Подбор льгот
Москва
Вы здесь: ГлавнаяЖилищные субсидииИпотека с господдержкойПрограмма и условия государственного субсидирования ипотеки в 2015 году

Программа и условия государственного субсидирования ипотеки в 2015 году

Опубликовано в Ипотека с господдержкой
09 Ноябрь 2015

13 марта 2015 года премьер-министр России подписал постановление № 220 о программе и условиях субсидирования ипотеки в 2015 году. В соответствии с данным документом, из государственной казны на возмещение недополученных денежных средств по уже оформленным и приобретенным ипотечным кредитам кредитным учреждениям и АИЖК будет выделена компенсация в размере 20 млрд. рублей. Из общей суммы субсидий 9 миллиардов рублей будут представлены в виде государственных ассигнований, которые предусмотрены целевой госпрограммой на период с 2011 по 2015 годы.

В пояснении к принятому Постановлению указано, что по причине ухудшения экономической конъюнктуры снизилась доступность программ ипотечного кредитования для граждан России. Большинство участников отрасли остановили прием заявок на данный вид кредитования и изменили даты подписания соответствующих документов. Определенные участники либо остановили выдачу ипотеки, либо повысили процентные ставки до 20% и больше.  К примеру, в прошлом году средняя величина ставки по аналогичным видам кредитных продуктов не превышала 12,5%.

Новости апреля 2016: программа субсидирования ипотеки государством продлена до 1 января 2017

Условия субсидирования ипотеки в 2015 году

  1. Для каких целей возможно оформление кредита:
  • на покупку у юридического лица уже принятого в эксплуатацию жилья;
  • на покупку у юридического лица уже завершенного в строительстве жилья в совокупности с земельным участком;
  • на покупку у юридического лица жилья, которое еще находится на этапе возведения, основываясь на договоре участия в долевом строительстве;
  • на покупку у юридического лица жилья, которое будет приобретаться в совокупности с землей, находящегося на этапе строительства, основываясь на договоре участия в долевом строительстве.

Обязательное условие – договор долевого участия должен быть составлен в соответствии с требованиями закона от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ. В соответствии с действующим законодательством, уровень готовности сооружений к сдаче должен быть не меньше 20%, для возможности приобретения ее посредством кредитования. Заемщик обладает правом выбирать строящееся жилье по своему усмотрению и подавать заявку в кредитное учреждение, которое является участником программы субсидирования ипотеки, для получения ее на льготных условиях.  

  1. Кредиты, оформленные в национальной валюте за период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года.
  2. Размер первоначального взноса должен быть не меньше 20% от предполагаемого жилья и более.
  3. Полный срок кредитования составляет 362 месяца.
  4. Величина ставки по ипотеке должна составлять не больше 12%. Размер процентной ставки зафиксирован в кредитном договоре или договоре займа на полный период действия кредита или займа. Данная процентная ставка действительна в случае оформления страховки. Если же страхование отсутствует, то величина процентной ставки может быть повышена. Насколько конкретно может вырасти процентная ставка в итоге, решает кредитная организация. Особым условием при оформлении льготной ипотеки является обязательство по страхованию жизни в первый год пользования заемными средствами. По окончании года, есть возможность не продлевать действие страховки, но это повлияет на повышение ставки процента по ипотеке как минимум на 1 пункт.
  5. Максимальная сумма кредитования может составлять не больше 8 млн. рублей для жителей российской столицы, Московской области и северной столицы РФ. Для всех остальных предельно возможная сумма не может превышать 3 млн. рублей.  
  6. Ежемесячные платежи по ипотеке будут аннуитетными, то есть выплачиваются равными долями.
  7. Период субсидирования ипотеки – с момента оформления кредитного договора и вплоть до даты его окончания.

Рассчитывают, что суммарный объем субсидированного ипотечного кредитования не превысит отметку в 700 млрд. рублей.

Кто сможет принять участие в программе?

Поучаствовать в программе субсидирования ипотеки 2015 могут все граждане России. К примеру, молодые семьи возрастом не старше 35 лет и у которых уже есть 1 ребенок; семьи, у которых много детей, то есть двое и больше, и они не достигли совершеннолетия. Также льготным правом имеют возможность пользоваться инвалиды, участники ВОВ и лица, участвующие в программе по улучшению условия жилья.

Важно, что доходная часть каждого члена семьи после вычета кредитных платежей должна быть менее установленного прожиточного минимума.  

Процедура выплаты компенсации кредиторам

Субсидии будут перечисляться кредитующим коммерческим банкам и АИЖК через Министерство Финансов России.

Для начала кредитующим организациям необходимо определиться с собственными лимитами по выдаче ипотечных кредитов, и предоставить в российское Министерство Финансов план с графиком выдач кредитов с разбивкой по месяцам. Подобные планы кредитующие учреждения и АИЖК должны были предоставить в финансовое ведомство не позднее 30 дней после опубликования Постановления Правительства, то есть не позднее 13 апреля 2015 года. Далее необходимо получить подтверждение о выделенном лимите.

Для того чтобы принять участие в программе субсидирования ипотеки 2015, каждому кредитору необходимо ежемесячно выдавать кредитов на сумму не меньше 300 миллионов рублей. Это весьма ощутимая сумма, именно по этой причине льготное ипотечное кредитование будут осуществлять исключительно крупные отечественные коммерческие банки и партнеры, сотрудничающие с АИЖК.

Период, в течение которого будет осуществляться компенсация, начинается одновременно с датой оформления кредита или займа, не раньше 1 апреля 2015 года, и продлится до даты завершения действия кредитного договора.

Для получения кредитующим учреждением субсидии следует каждый месяц отправлять в Министерство Финансов РФ необходимое заявление установленной формы, в котором должен также содержаться отчет о выдаваемых кредитах. В случае, если кредитная организация на протяжении двух месяцев не способна выполнять намеченный план выдачи, лимит может быть отозван и перераспределен на иных кредиторов.

В случае увеличения кредитующим учреждением процентной ставки из-за неисполнения заемщиком требований о страховании, размер компенсации снизится в пропорциональном отношении увеличению ставки. При фиксации ставки по ипотечному кредитному договору меньше 12%, компенсация будет предоставляться из расчета уровня ставки 12% годовых.

Если произойдёт снижение ключевой ставки Банка России до отметки 9,5% и меньше, то предоставление субсидий прекратится, но оно может быть возобновлено в соответствии с решением российского Правительства.

Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году

С 13 марта 2015 года российским Правительством был дан старт реализации программы государственного субсидирования ипотеки 2015, целью которой является уменьшение ставки по ипотеке до 12% (льготная ипотека 2015 со ставкой до 12% годовых). По этой причине льготное кредитование в 2015 году спровоцировало невероятный всплеск на рынке, что подтверждают данные о почти 10 000 выданных кредитах всего за 1,5 месяца реализации программы. Суммарная величина, на которую кредитные учреждения оформили кредиты на льготных условиях, составила почти 13 млрд. рублей.

С 18 марта начался прием заявок на оформление ипотеки согласно госпрограмме. В первые же дни появилось больше 3 тысяч желающих, что сформировало определенную очередь. За очень короткое время объем выданных ипотечных кредитов приблизился почти к 6 млрд. рублей. Подобный уровень востребованности можно объяснить тем, что многие заемщики ожидали старта реализации льготной госпрограммы, начиная с момента ее анонсирования.

Эксперты считают, что программа государственного субсидирования ипотеки 2015 во многом поспособствует поддержке категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилья, но не могут позволить себе пользоваться заемными средствами при высоких процентных ставках. Еще один важный аспект данной программы – она во многом должна обеспечить поддержку строительному рынку, поскольку он ориентирован на новостройки. Для государства было важной задачей поддержать сферу новостроек, чтобы не произошло сокращение объемов строительных работ.        

 
ok t rss Google+

Еще почитать

Наши контакты

Сви-во о регистрации Эл № ФС58-56891

Адрес: 127006 Россия, г. Москва, ул Малая Дмитровка, д. 19

Обратная связь

О сайте

На Subsidii.net собрана исчерпывающая информация о том, какие субсидии льготы или пособия можно получить в 2017 году.

Настоящий сайт может содержать материалы 16+