Подбор льгот
Москва
Вы здесь: ГлавнаяЖилье ипотекаИпотека - последние новостиУсловия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

18 Февраль 2018

Кому доступна ипотека под 6 процентов в 2018 году, и каковы ее условия в различных кредитных учреждениях?

Главные требования

Льготная ипотека под 6 процентов в 2018 году предоставляется родителям, у которых в период с 2018 по 2022 годы появится второй или третий ребенок.

Сроки кредитования по сниженной ставке:

  • при рождении второго малыша – 3 г.;
  • третьего – 5 лет.

Если дети появятся в период 2018-2022 гг., то общий период льготного кредитования может увеличиться до 8 лет.

На заметку! Указанные сроки не означают, что заемщик должен погасить долг за 3-5-8 лет, ведь обычно жилищные займы берутся на более длительный срок – до 30 лет.

Наиболее популярные вопросы и ответы, помогающие понять, на что можно рассчитывать, представлены в таблице:

Вопрос Ответ
Если сейчас нет детей, и сразу родится двойня, можно ли получить льготу? Если двойня появится в 2018-2022 гг., то можно претендовать на льготу, но оформить договор нужно до конца 2022.
Есть один ребенок, а при рождении двойни, сколько будет действовать льгота в 6%? При рождении второго/третьего ребенка (отдельно или вместе) льготный период составляет 8 лет.
Детей нет, но, возможно, скоро появятся. Можно ли заранее получить льготный кредит? Нет, участвовать в госпрограмме можно только со вторым/третьим ребенком, которые рождены в указанный выше период.

Важно! Законодательная база для запущенной госпрограммы утверждена постановлением правительства 1711 от 20.12.2017 г.

Ставка

Программа господдержки жилищного кредитования предусматривает компенсацию разницы между 6% и ставкой банка.

Например, ипотечный заем выдается банком по стандартной программе под 11,2%, а участники спецпрограммы смогут взять в долг под 6%. Разницу в 5,2% банкирам возместит государство.

После окончания периода льготного кредитования (3/5/8 лет), ставка вырастет, но ее размер будет определять не рынок, а спецформула: ключевая ставка Центробанка на момент выдачи займа плюс два процента.

На заметку! При нынешней ставке Центробанка в 7,75% по окончании льготного кредитования заемщик будет платить 9,75%.

Что можно купить?

Принимать заявки с начала 2018 года начало Агентство ипотечного жилкредитования (АИЖК) и 80 банков-партнеров. Заем по сниженной ставке дают на покупку:

  • жилья в новом доме у юридического лица;
  • квартиры в сданном доме, которые распродает застройщик;
  • нового таунхауса;
  • дома с земельным участком.

Если квартира покупается в строящемся доме, то необходимы следующие условия:

  • оформление договора по ФЗ-214 (долевое строительство);
  • многоэтажный дом на любой стадии строительства;
  • аккредитация в АИЖК (полный перечень аккредитованных компаний на официальном сайте АИЖК - https://xn--d1aqf.xn--p1ai/partners/ipotechnoe-kreditovanie/accreditaition-ods/).

На заметку! Ограничений по количеству купленных квартир по данной программе нет.

Залог и страхование

В залог заемщик оформляет квартиру (другой объект недвижимости), на которую берет кредит. Если заем выдается на этапе возведения новостройки, то в качестве залога выступают права участника долевого строительства.

При выборе страховки возможны варианты:

  • имущественный полис – страхует от рисков, связанных с порчей/утратой имущества;
  • личный – подстраховывает от несчастных случаев и серьезной болезни, которая может привести к потере трудоспособности и сложностям с погашением долга;
  • страховка от утраты прав собственника.

Критерии

Кроме рождения детей, для получения ипотеки под 6 процентов в 2018 году по упомянутому закону к заемщику предъявляются такие критерии:

  • возраст: от 21 до 65 лет (на момент внесения финального платежа);
  • стаж: от полугода (для ИП – безубыточный бизнес в течение как минимум года).

По одному кредитному договору допускается привлечение до 4 созаемщиков. Ими могут быть супруги (в том числе и гражданские) или ближайшие родственники.

Важно! Один из созаемщиков обязательно должен быть гражданином России и иметь второго/третьего ребенка с российским гражданством, рожденного в период с 2018 по 2022 гг.

Документы

Для получения шестипроцентного жилищного кредита необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • военник (или документ об отсрочке для мужчин-заемщиков до 27 лет с подтверждением дохода);
  • один из документов на выбор: СНИЛС, права, удостоверение военного или сотрудника федеральных служб, загранпаспорт;
  • подтверждение доходов: для наемных работников – трудкнижка (труддоговор), справка 2НДФЛ за полгода; для ИП – св-во о регистрации, декларация за последний год;
  • св-ва на всех детей.

На заметку! При подаче заявки банк может одобрить ипотеку по двум документам без изменения процентной ставки.

Сумма и первый взнос

Для приобретения жилья в Москве и Петербурге, а также их областях, банки дадут от 500 тысяч до 8 млн.рублей. На покупку жилья в других городах – до 3 млн. При определении максимальной суммы авторы госпрограммы учитывали средние цены на недвижимость в регионах. Однако эксперты считают, что лимит может отпугнуть часть многодетных семей, которые хотели бы сразу купить квартиру побольше.

На заметку! Размер одобренной банком суммы не может превышать 80% от стоимости приобретаемой квартиры.

Для получения льготного кредита придется найти деньги в размере не менее 20% цены новой квартиры. Это означает, что потребуются:

  • либо накопления, которые сделать в семье с детьми трудновато;
  • либо занимать (у банка или у родственников);
  • либо наличие какой-то недвижимости, которую можно продать.

Рефинансирование

Для вышеупомянутых семей возможно также льготное рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2018 году при следующих условиях:

  • если действующий кредитный договор был оформлен за 6 мес. (и раньше) до подачи документов на новый займ;
  • по прошлому кредиту не было просрочек;
  • квартира приобретена в новостройке;
  • размер нового кредита не больше 80% цены жилья (под этот критерий подходят кредиты с 20%-ным первоначальным платежом).

Все озвученные критерии, распространяемые на ипотеку с господдержкой, действуют во всех банках-участниках льготного кредитования, но некоторые позиции могут корректироваться (об этом ниже).

Кто выдает?

На середину февраля 2018 г. Минфин получил заявки о желании включиться в программу по выдаче льготной ипотеки 6 процентов в 2018 году от крупнейших банков, которые попросили зарезервировать на господдержку почти триллион рублей.

Однако, правительство смогло выделить только 600 миллиардов, а это означает, что отбор претендентов на получение льготного продукта будет достаточно жестким. И все же 80 банков готовы предложить выгодные условия жилищного кредитования с господдержкой. Наиболее четко сформулировали предложение два из них – Сбербанк и ВТБ24.

Сбербанк

Онлайн-проект ДомКлик от крупнейшего и старейшего банка страны предлагает следующие условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году от Сбербанка:

  • сумма: до 8 млн.руб. (при покупке жилья в Москве, Питере и их областях), до 3 млн.руб. (во всех остальных городах);
  • первоначальная сумма для внесения – от 20%;
  • после окончания льготы ставка возрастает до 9,5%;
  • обязательное страхование жизни;
  • обязательны св-ва на всех детей с подтверждением российского гражданства.

На заметку! В рамках спецпрограммы кредитования разрешается купить жилье в новостройке на стадии строительства или готовое.

Калькулятор для расчета льготной ипотеки в Сбербанке и подачи заявки онлайн доступен на официальном сайте ДомКлик - https://ipoteka.domclick.ru/?prod=10&_ga=2.182552422.1145562368.1518801537-548844039.1514862721

ВТБ24

Еще один участник ипотечного кредитования с государственной поддержкой предлагает схожие условия, поэтому перечислим только отличия:

  • после окончания льготного периода ставка возрастает до 11,4% (зафиксирована на весь период договора);
  • возраст – до 70 лет;
  • стаж – не менее года;
  • сумма кредита – от 600 тыс.руб.

Калькулятор и онлайн-форма заявки тут - https://www.vtb24.ru/mortgage/state/

Эксперты прогнозируют, что новостройки, которые и участвуют в льготной ипотеке под 6 процентов в 2018 году, продолжат расти в цене, тогда как цены на вторичное жилье продолжат снижение. Учитывая эти тенденции, стоит тщательно продумать возможности для улучшения жилищных условий.

Наши контакты

Сви-во о регистрации Эл № ФС58-56891

Адрес: 127006 Россия, г. Москва, ул Малая Дмитровка, д. 19

Обратная связь

О сайте

На Subsidii.net собрана исчерпывающая информация о том, какие субсидии льготы или пособия можно получить в 2018 году.

Настоящий сайт может содержать материалы 16+