Подбор льгот
Москва
Вы здесь: ГлавнаяЖилье ипотекаИпотека - последние новостиМожно ли купить дачу в ипотеку и как это сделать?

Можно ли купить дачу в ипотеку и как это сделать?

19 февраля 2018

По данным аналитического агентства «Инком-Недвижимость», более 80% покупателей загородной недвижимости рассчитывают на кредит, но доступна ли ипотека на дачу и при каких условиях ее удастся оформить?

О шансах

Удастся ли купить дачу в ипотеку, зависит в первую очередь от того, какой объект присмотрел покупатель.

Шансы возрастают, если, к примеру, выбран:

  • загородный капитальный коттедж;
  • для постоянного проживания;
  • в благоустроенном населенном пункте с более-менее развитой инфраструктурой;
  • не дальше 30 км от крупного города;
  • на земельном участке площадью не менее 10 соток.

На что обратит внимание банк при одобрении кредита, так это на ликвидность недвижимости, то есть возможность максимально быстро и выгодно продать ее в случае, если заемщик окажется не способен выполнять условия кредитного договора.

Понятно, что в случае форс-мажоров не удастся быстро найти покупателя:

  • на дачный щитовой домик, построенный в советские времена;
  • на 6 сотках в полузаброшенном садовом товариществе;
  • до которого добираться три дня лесом и четыре полем;
  • в населенном пункте без автобусного или ж/д сообщения;
  • с обветшалым электроснабжением и без газификации.

Требования к недвижимости

Тем, кто размышляет, можно ли взять в ипотеку дачу, стоит знать, что жесткие критерии будут предъявлены не только к заемщику, но и к недвижимости.

Чаше всего банкиры выставляют следующие условия:

  • объект оформлен в собственность, имеет кадастровый номер и все регистрационные документы, проведено межевание;
  • существует круглогодичная возможность подъехать к участку;
  • при строительстве соблюдены требования пожарной безопасности и нормы СНИПов;
  • строение капитальное, возраст постройки не больше 30 лет;
  • качественный фундамент (бетонный, кирпичный);
  • участок расположен не дальше 100 км от одного из отделений банка, который рассматривает заявку на кредит;
  • наличие коммуникаций (как минимум электричества).

Понятие «дачи» сегодня размыто. Для одних – это шикарная вилла на испанском побережье, для других – постройка а-ля теремок в российской глубинке. Изучив требования выбранных банков, станет понятно, можно ли купить дачу в ипотеку в конкретной ситуации.

На заметку! Желающим приобрести загородную недвижимость пусть и для сезонного проживания стоит сосредоточиться в первую очередь на объектах в новых коттеджных поселках.

Требования к заемщику

После того как изучены требования и подобрана недвижимость, которая не вызовет нареканий у банка, приступаем к изучению критериев, предъявляемых к заемщику.

Следует сразу оговориться, что купить дачу в ипотеку без первоначального взноса вряд ли получится, а использовать, допустим, материнский капитал разрешат только в случае, если дача будет использована для постоянного проживания семьи, а ее приобретение улучшает существующие жилищные условия.

В различных банках они могут незначительно отличаться:

  • стабильный доход, доказанный справкой 2НДФЛ с места работы или налоговой декларацией ИП;
  • российское гражданство с городской регистрацией;
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (общий – не менее 12 мес.);
  • максимальный возраст – 65-70 лет.

В качестве залога будет выступать приобретаемая в кредит недвижимость, но некоторые банки для подстраховки попросят:

  • предоставить дополнительное залоговое имущество (квартиру, гараж, земельный участок и пр.);
  • привлечь созаемщиков или поручителей;
  • обязательно приобрести страховку от различных рисков как в отношении недвижимости (пожар, наводнение и пр.), так и в отношении заемщика (болезнь, смерть).

Загородная ипотека от Сбербанка

Чтобы оценить условия ипотеки на дачу, предлагаем для примера рассмотреть банковский продукт от Сбербанка.

Заем предоставляется с возможностью погашения на 30 лет (можно на меньший срок) на покупку или строительство садового домика (дачи), а также на покупку участка. Минимальная сумма – от 300 тыс.руб., но при привлечении созаемщиков сумма увеличивается. Максимум, на который можно рассчитывать, – 30 млн.

Ключевые позиции

  • процентная ставка – 9,5%;
  • первоначальный взнос – от четверти стоимости выбранной недвижимости;
  • кредит погашается аннуитетными (равными) платежами;
  • одобренная сумма займа перечисляется разового или по частям;
  • неустойка за просрочку – ключевая ставка Центробанка на момент заключения договора;
  • возможно досрочное погашение без ограничений минимального остатка и без взимания дополнительной платы.

Взять кредит под 9,5% удастся только клиентам, которым зарплату работодатель перечисляет на карту Сбербанка, или выбранная недвижимость построена с привлечением денег банка.

Процентная ставка возрастает и составляет:

  • 10% – для тех, кому не переводят зарплату на сбербанковскую карту;
  • 10,5% – до момента оформления ипотеки и при отказе от приобретения страховки жизни.

На заметку! Получить кредит на дачу под 9% могут участники жилищных госпрограмм (подробнее о том, в каких программах участвует Сбербанк можно узнать в ближайшем офисе).

Банк готов рассмотреть заявление об отсрочке основного долга или продлить срок выплаты, если будет предоставлено документальное подтверждение удорожания строительства, но не ранее, чем через 2 года с момента взятия займа.

Критерии к заемщику

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщику:

  • возраст: от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж: не менее 6 мес. на текущем месте и не менее 12 мес. за последние 5 лет;
  • количество созаемщиков: до 3 человек (супруга\супруг обязательно должны стать главным созаемщиком, независимо от платежеспособности и возраста).

На заметку! Супруг/супруга не будут включены в обязательные созаемщики, если есть брачный контракт о раздельном имуществе или у него/нее нет российского гражданства.

Необходимые документы

Сбор и подача документов происходит в два этапа.

Для рассмотрения заявки нужны:

  • заявление от заемщика и от владельца покупаемой недвижимости;
  • паспорт (в том числе созаемщиков/поручителей);
  • подтверждение дохода: справка 2НДФЛ (не нужна при наличии зарплатной карты) или налоговая декларация (для ИП);
  • документы на залоговую недвижимость, если обеспечением является не тот объект, который берется в ипотеку.

После одобрения:

  • полный пакет документов на недвижимость (необходимо собрать и принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения заявки);
  • выписка со счета или другое подтверждение наличия полной суммы для первого взноса.

Важно! Нередко причиной отказа становятся ошибки в документации на недвижимость – неправильно определены границы участка, нет техусловий, не выправлены разрешения на подключенные коммуникации и пр.

Понять, можно ли взять ипотеку на строительство дачи или ее приобретение в Сбербанке, удастся максимум через неделю после передачи полного пакета документов. Его, к слову, банк по своему усмотрению может изменить.

Кредит выдается по желанию одним из трех возможным способов:

  • по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
  • по месту расположения недвижимости;
  • по месту нахождения компании, в которой работает заемщик.

Это означает, что купить дачу в ипотеке в Московской области через Сбербанк может не только житель Подмосковья или Москвы, но и тот, кто проживает в любом другом городе или поселке страны.

Другие предложения

Обзорно рассмотрим предложения еще нескольких банков.

ВТБ24

Отдельного продукта для покупки загородной недвижимости другой крупнейший банк страны не предлагает, зато дает возможность купить залоговое имущество (объекты, которые остались от должников).

Дом, таунхаус или земельный участок можно приобрести, взяв потребительский кредит на следующих условиях:

  • ставка – от 10%;
  • первый платеж – от 20%;
  • максимальный период кредитования – 30 лет.

 Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает купить земельный участок – отдельно или с домом, в том числе таунхаусом, на первичном или вторичном рынке  на следующих условиях:

  • ставка: 11,45-12% (плюс 1% прибавят при отказе от страховки);
  • сумма займа – от 100 тыс. до 20 млн.руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • обязательное страхование имущества (страховка жизни – по желанию);
  • залог – приобретаемая в кредит недвижимость;
  • кол-во созаемщиков – до 3 человек (супруга/супруг обязательно);

Важно! Кредит выдается разово всей суммой.

Необходимые документы:

  • анкета;
  • паспорт с российским гражданством;
  • для заемщиков до 27 лет – военный билет или справка об отсрочке;
  • св-во о браке;
  • детские св-ва;
  • справка о доходах;
  • полный пакет документов на выбранную недвижимость.

Получение ипотеки под дачу вполне доступно. Если присмотреть добротный домик, накопить на первоначальный взнос и не увольняться с хорошо оплачиваемой должности, то вполне вероятно одни из ближайших отпусков удастся провести с семьей на собственной даче.

Наши контакты

Сви-во о регистрации Эл № ФС58-56891

Адрес: 127006 Россия, г. Москва, ул Малая Дмитровка, д. 19

Обратная связь

О сайте

На Subsidii.net собрана исчерпывающая информация о том, какие субсидии льготы или пособия можно получить в 2018 году.

Настоящий сайт может содержать материалы 16+