Подбор льгот
Москва
Вы здесь: ГлавнаяЖилье ипотекаИпотека - последние новостиРефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2018 (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк)

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2018 (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк)

26 февраля 2018

Программа господдержки предлагает не только выгодный жилищный заем под 6%, но и рефинансирование ипотеки других банков по той же ставке, а лучшие предложения 2018 проанализированы в нашем обзоре.

Процедура и особенности

Процедура рефинансирования ипотеки в 2018 году стала одним их вариантом борьбы за надежных клиентов: по прогнозам, жилищное кредитование сможет набирать обороты только в том случае, если сохранится благоприятный уровень платежеспособности населения.

По словам министра экономразвития Максима Орешкина, банкиры предпочитают одалживать деньги на одно из наименее рискованных направлений кредитования – ипотеку, но количество тех, кто готов ее взять, с каждым годом уменьшается. В недалеком будущем возможна ситуация, когда ни снижение ключевой ставки, ни упрощение процедуры, ни смягчение требований к заемщикам уже не смогут поддержать необходимый спрос на данный банковский продукт.

Важно! Запущенная с начала года программа господдержки семей позволяет сменить условия прежнего кредита на самых выгодных условиях – по ставке 6%, при этом разницу банку компенсирует госбюджет. В программе участвуют крупнейшие банки.

Одним из вариантов привлечения новых клиентов и становится процедура перекредитования (рефинансирования). Она предполагает выдачу еще одного займа, который поможет погасить предыдущий.

Неважно, был ли новый кредит взят в том же банке (внутреннее перекредитование) или в другом (внешнее). Главное, что меняются условия. Они становятся лояльнее к заемщику:

  • уменьшается размер выплат, отдаваемых каждый месяц банку (но при этом возрастает срок погашения долга);
  • изменяется валюта, в которой был выдан заем.

На заметку! Ожидается, что рефинансированием ипотеки под 6 процентов в 2018 году воспользуются не менее 730 тысяч семей.

Преимущества

При невозможности выполнять прежние обязательства по кредитному договору – потеря работы, уменьшение размера заработной платы, резкий скачок валютного курса – заемщику необходимо воспользоваться перекретованием.

Сделать это стоит хотя бы потому, что процедура дает массу преимуществ:

  • ежемесячный платеж не оставляет брешь в семейном бюджете;
  • не накапливается стресс по поводу задолженностей, погашать которые на прежних условиях нет возможности;
  • не портится кредитная история;
  • снижается риск лишиться ипотечного жилья, которое банк вправе забрать у должников.

На заметку! Перекредитование позволит собрать все ранее взятые кредиты в одном банке, чтобы решать возникающие вопросы с одним финансовым учреждением.

О ставке

Ипотечный портфель сегодня в большинстве банков предлагает ставку в 12,5%. Когда разброс между размером процентов, под которые кредит был взят, и действующими у других кредиторов приближается к 3, шанс для заемщиков получить одобрение на новый заем существенно возрастают. Уже порядка 85 тысяч россиян улучшили условия и взяли новый заем, заняв общей сложности у банков 150 млрд.рублей.

Необязательно дожидаться финансовых затруднений, чтобы взять взаймы и расплатиться с прежним долгом. Бравшие кредит в 2016, продолжают платить по 14,5-16%, поэтому их желание пересмотреть условия договора вполне закономерно.

По прогнозам Центробанка, ключевая ставка продолжит снижение. Ожидается, что ее средний показатель составит:

  • 2018 г. – 9-9,5%;
  • 2019 г. – 7-7,25%;
  • конец 2020 г. – 5.25%.

С учетом наметившейся тенденции Центробанк уже сегодня предлагает ввести плавающую ставку, которую банкиры смогут уменьшать по уже действующим договорам при снижении ключевой ставки. Соответствующее письмо с рекомендациями главный финансовый регулятор страны уже направил участникам банковского рынка.

Введение плавающей ставки:

  • положительно отразится на объемах рынка кредитования;
  • позволит заемщику не переходить в новый банк для рефинансирования;
  • поможет банку сохранить хорошего клиента.

Кому вариант подходит?

Просить деньги взаймы повторно, чтобы погасить прежний долг, выгодно не во всех случаях, а только если:

  • новая ставка ниже действующей, при этом важно учесть все комиссии и сборы по новому кредиту;
  • уменьшается размер ежемесячного взноса.

Уменьшить ежемесячную сумму можно:

  • пролонгировав (продлив, увеличив) срок погашения долга, то есть вместо, например, 15 лет, клиенту дадут возможность расплачиваться 20-25 лет;
  • уменьшив процентную ставку.

Перед поиском вариантов следует внимательно перечитать пока еще действующий договор, в конкретнее – пункт о досрочном погашении. Если штрафные санкции не предусмотрены, то можно смело искать нового кредитора. Но даже если штрафы и пени за досрочную выплату долга есть, необходимо просчитать и сопоставить выгоду:

  • сколько придется отдать прежнему банку на пени в случае досрочного закрытия договора;
  • сколько нужно платить каждый месяц по новому кредиту.

Новые платежи нужно сравнить с действующими. Если экономия существенно превысит размер оплаты штрафов, то обратиться за новым займом все-таки стоит.

Перед оформлением нового кредита банк проверит заемщика, поэтому крайне важно, чтобы:

  • не было просрочек по платежам;
  • ипотечный договор подписан как минимум за полгода до попытки взять новый заем;
  • до конца погашения ипотеки осталось более 3 месяцев;
  • хорошая кредитная история.

Топ лучших

Важно понимать, что процедура предполагает взятие нового кредита, которым погашается полученный ранее. При этом все права по залогу переходят к новому кредитору. Если проще, то человек перестает быть должен прежнему банку, но приобретает новые обязательства там, где его перекредитовали. И задача в этом случае – найти максимально привлекательные условия для нового займа.

Сбербанк

Лидер ипотечного кредитования делает заемщикам одно из наиболее выгодных предложений на рынке:

  • от 9,5%;
  • от 1 до 7 млн.руб.;
  • до 30 лет.

Преимущества:

  • не нужна справка об остатке по прежней ипотеке;
  • не требуется согласие прежнего банка;
  • консолидация всех займов, в том числе и потребительских, с фиксацией единого дня платежа;
  • нет комиссии за оформление и выдачу.

На заметку! Банк одновременно готов дать денег не только на закрытие прежнего кредита, но и на личные цели – до 1 млн.руб.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году основные условия, предъявляемые к заемщику, следующие:

  • возраст – не менее 21 и не более 75 лет;
  • стаж – полгода на текущей работе (и минимум год общего за 5 лет);
  • созаемщик (если он был по прежнему договору);
  • российское гражданство.

Документы:

  • заявка-анкета;
  • паспорт с постоянной регистрацией (при временной – справка-вкладыш);
  • трудкнижка (труддоговор) и выписки с банковских счетов (при наличии).

Процентная ставка стартует от 9,5, но ее максимальный предел доходит до 12%. Размер зависит от конкретики:

  • оформлен/нет договора залога;
  • передано/нет залоговое жилье;
  • готовность/нет приобрести страховку;
  • наличие/нет документа о доходах.

Нужны и данные по старому кредиту:

  • номер и дата подписания;
  • срок действия/погашения;
  • сумма (обязательно указать валюту – рубли, доллары, евро);
  • одобренный процент;
  • платеж в месяц;
  • реквизиты выдавшего заем банка.

Кроме этого, для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году с заемщика могут быть запрошены и другие бумаги, в том числе остаток долга с насчитанными процентами, данные о задолженности и просрочках за 12 мес.

Дать более выгодный процент по новому кредиту банк обещает, если:

  • предоставить справку, что полученные деньги пошли на погашение прежнего долга;
  • зарегистрировать сделку приобретения недвижимости в Росреестре;
  • купить страховку.

Для подачи заявки необязательно идти в ближайшее отделение. Можно подать заявку онлайн на сервисе ДомКлик, при этом потребуется скан лишь одного из документов:

  • договор по кредиту;
  • график платежей;
  • уведомление о полном размере выданного кредита;
  • справка об изменении реквизитор банка.

После регистрации на ДомКлик:

  • в калькуляторе в окне «Цели кредита» выбирается «Рефинансирование ипотеки других банков»;
  • заполняется анкета;
  • прикладываются сканы (по заемщику и по ранее полученному кредиту).

После рассмотрения заявки личный менеджер в чате расскажет о последующих действиях.

Напомним, что в рамках действующей программы господдержки рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году Сбербанк, как участник госпрограммы, осуществляет по ставке 6%.

Подробнее обо всех продуктах перекредитования Сбербанка можно узнать на ДомКлике - https://ipoteka.domclick.ru/

ВТБ24

Какие условия для рефинансирования ипотеки в ВТБ24 в 2018?

  • от 9,5%
  • до 30 лет;
  • до 30 млн.руб.

Преимущества:

  • преждевременное погашение без санкций;
  • различные варианты подтверждения дохода (справка 2НДФЛ, анкета по форме банка) с возможностью учитывать доходы на основной работе и по двум совмещениям;
  • быстрое рассмотрение заявки (максимум 5 дней);
  • бонусы для участников программы «Коллекция»;
  • возможность оставить заявку, в том числе на подробную консультацию, онлайн (https://www.vtb24.ru/mortgage/refinancing/request/#/0402/01/00/07/01).

Остальные требования аналогичны тем, которые предъявляет Сбербанк.

Россельхозбанк

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году имеет следующие преимущества:

  • не нужно согласие прежнего банка;
  • удастся сменить общую продолжительность выплат и размер ежемесячного взноса;
  • предложат выбрать схему погашения (аннуитет/дифференциал);
  • комиссии 0%;
  • досрочное погашение без санкций и ограничений;
  • возможность подтвердить доход по банковской форме.

При сумме от 100 тысяч до 20 млн. и длительности выплат до 30 лет процентная ставка будет зависеть от типа недвижимости и надежности клиента. Например, получающим заработок на карту Россельхозбанка предложат перекредитование по ипотечной квартире под минимальные 9.05%, а за ту же недвижимость не клиентам банка уже 9.2%.

На заметку! Максимальная ставка – 12%.

Газпромбанк

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в 2018 году предлагаются следующие условия:

  • от 500 тыс.;
  • до 30 лет;
  • от 9,2%.

Подробнее здесь – http://www.gazprombank.ru/personal/credits/41777/

В заключение осталось упомянуть, что рефинансирование военной ипотеки в 2018 году на самых выгодных условиях осуществляют Сбербанк (9,5%) и ВТБ24 (9,7%).

Наши контакты

Сви-во о регистрации Эл № ФС58-56891

Адрес: 127006 Россия, г. Москва, ул Малая Дмитровка, д. 19

Обратная связь

О сайте

На Subsidii.net собрана исчерпывающая информация о том, какие субсидии льготы или пособия можно получить в 2018 году.

Настоящий сайт может содержать материалы 16+