Подбор льгот
Москва
Вы здесь: ГлавнаяДолжникамЕсли долгиКак улучшить кредитную историю: советы и рекомендации

Как улучшить кредитную историю: советы и рекомендации

Последнее изменение Понедельник, 30 ноября -0001 00:00

Получившим отказ банка в предоставлении займа по причине плохого портрета заемщика будет полезно узнать, как улучшить кредитную историю. В нашем обзоре – самые эффективные способы, а также советы, каких действий следует избегать.

Оспорить

Испортить репутацию может не только сам заемщик в результате несвоевременного внесения платежей, но и финансовое учреждение. Иногда происходит так, что из-за технических сбоев или нерасторопности клерков платеж не проходит в нужную дату и система выдает просрочку. Она может отразиться в базе Бюро кредитных историй (БКИ), где содержатся данные обо всех заемщиках и их кредитах.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, но есть абсолютная уверенность, что не вы стали тому причиной? Исправить ошибочную информацию, которая портит финансовую репутацию, можно следующим образом:

  • посетить отделение банка, где взят кредит;
  • подать заявление на корректировку информации;
  • отправить запрос в БКИ с приложенным подтверждением от банка об ошибке.

Сотрудник БКИ сверит записи и внесет исправления в базу. Максимальный срок – 2 недели. После исправления ошибки старые данные аннулируются. В дальнейшем они никак не будет влиять на формирование имиджа заемщика.

Напомним, что ухудшают кредитную историю не только просрочки по займам, но и:

Помните, что в случае банкротства исправить кредитную историю будет невозможно.

Важно! Если БКИ откажется корректировать испорченную историю, придется добиваться правды в суде.

Обратиться в БКИ нужно и в случае непонимания, что же стало причиной испорченной «финансовой биографии». Вполне вероятно, что недобросовестность проявил ваш однофамилец и это ошибочно попало в вашу анкету, или паспортные данные заполучили мошенники.

Погасить долг

Как улучшить кредитную историю, если были просрочки, да и на текущий момент средств не так много, чтобы долго вносить большие платежи?

  1. Постарайтесь максимально выплатить все штрафы и пени. При возможности займите у друзей или родных.
  2. Попросите банк реструктуризировать долг. Даже если получите отказ, у вас на руках останется документ, что вы не уклонялись от обязательств, а попытались найти выход из сложной ситуации. Он пригодится для обращения в суд.
  3. Обратитесь к кредитному юристу с просьбой изыскать возможность для снижения пеней и штрафов. Подобные действия целесообразны только при больших суммах, начисленных сверх кредита. Вы потратите меньше на оплату услуг юриста, чем на расплату с банком по всем выставленным счетам.

Если банк не идет на уступки, то подумайте, не выгоднее ли вам обратиться в суд с просьбой об отсрочке. В этом случае у вас должны быть веские доказательства того, что вы не можете платить (потеря работы, тяжелая болезнь ребенка и пр.) и банковские отказы в поиске компромисса.

Важно! Не обращайтесь слишком часто в банк за кредитом. Если клерки увидят, что за месяц вы просили в долг более 10 раз и получили хотя бы в половине случаев отказ, они, скорее всего, тоже не захотят рисковать и не одобрят заявку.

Открыть счет

Можно ли улучшить кредитную историю, если открыть банковский счет? Несомненно, но сделать это нужно в том же банке, где брали кредит. Желательно поместить на депозит хотя бы 10-20 тысяч.

Банкиры будут рады притоку ваших денежных средств, ведь они станут гарантией платежеспособности. Это может повлиять и на смягчение кредитных условий, и на корректировку вашей репутации в лучшую сторону.

Оформить карту

Такая же ситуация происходит и при оформлении карт – дебетовых или кредитных. Если банкиры увидят, что средства на карту поступают регулярно, а по кредитным платежам нет просрочки, они направят данные в БИК, что откорректирует историю в лучшую сторону.

Оформить несколько кредиток с минимальным лимитом будет несложно. Главное – выбрать карты с месячным льготным периодом, когда не начисляются проценты.

Затем действуйте следующим образом:

  • зарегистрируйте Киви-кошелек (потребуется только номер телефона) и привяжите к личному кабинету все оформленные карты (для простоты финансовых операций предположим, что вы оформили две карты);
  • выберите «Погашение кредита» и переведите с первой карты на вторую определенную сумму;
  • через 2 недели погасите задолженность на первой карте при помощи той суммы, которую перевели на вторую;
  • повторяйте подобные действия регулярно в течение года.

Подобные перебросы средств с одной карты на другую положительно повлияют на репутацию, ведь система будет регистрировать, что все кредиты оплачиваются своевременно.

На заметку! Если в обычном кредите банк может отказать из-за плохой истории, то он же с большим желанием оформит кредитную карту.

Взять займ

Может показаться странным, но легко улучшить кредитную историю с помощью займа. Понятно, что обычные банки, скорее всего, откажутся давать в долг неблагонадежному заемщику, а вот микрофинансовые организации часто закрывают глаза на просрочки и выдают деньги всем желающим. Никакого сбора документов не потребуется, ведь достаточно предоставить лишь паспорт. Не придется ждать одобрения – займы дают сразу же после подписания договора, то есть в день обращения.

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозайма? Взять небольшую сумму и поскорее ее выплатить. Это благоприятно отразится на репутации, но помните о высоких процентах, под которые выдаются микрозаймы! Важно не брать слишком много и часто. Если вы за небольшой промежуток времени обращались в микрофинансовую организацию неоднократно, то для банкиров это станет подтверждением острой нехватки у вас денег или неумения планировать бюджет.

На заметку! Необязательно брать микрозайм. Можно купить какой-либо товар в кредит, например, бытовую технику или мебель. Добросовестное внесение платежей по такому кредиту также отразится в истории.

Если удастся взять небольшой потребительский займ в банке, то постарайтесь погасить его досрочно. Это также станет плюсом при формировании имиджа. Если сомневаетесь, где взять кредит и удастся ли от этого выиграть, обратитесь к кредитному брокеру. Его комиссия в среднем составляет 2-3% от суммы, но он поможет подыскать и выгодные условия рефинансирования, и место, где взять новый долг разумнее всего.

Сходить к доктору

Речь идет не о терапевте в местной поликлинике, а о специальных программах по улучшению кредитной истории, которые действуют в некоторых банковских учреждениях.

Например, Совкомбанк предлагает заемщику исправить кредитную историю при помощи специальной программы, состоящей из трех этапов. Первый этап – «Кредитный доктор». Второй шаг для исправления имиджа – предоставление кредита на оформленную карту «MC GOLD». Третий – возможность взять до 60 тысяч рублей. В первом случае деньги на руки клиент не получает, зато после оформления займа и его своевременного погашения улучшает свою репутацию. При прохождении второго и третьего этапа одновременно с корректировкой истории появляется возможность использовать одолженные банком средства на собственные нужды.

Одобренные суммы займа на втором и третьем этапе перечисляются на карту или счет, чтобы клиент мог ежемесячно вносить равные платежи с учетом начисленных процентов и тем самым улучшать кредитную историю.

Этап Что получаем? Сумма, руб. Ставка, % Срок, мес.
Кредитный доктор Карту MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» со страховкой на 50 тыс.руб. либо защитой дома «Классика» От 4999 до 9999 33,3 3-9
Деньги на карту Кредитную карту 10-20 000 33,3 6
Экспресс плюс Кредитные средства 30-60 000 23,8-33,8 6-12

После успешного прохождения программы «Улучшение кредитной истории» Совкомбанк обещает одобрить не менее 100 000 руб.

Не делайте так!

Если вы думаете, как улучшить кредитную историю в Сбербанке или другом финансовом учреждении, сразу же отметите шаги, совершать которые вы совершено точно не должны.

Во-первых, не выстраивайте кредитную пирамиду, оформляя всё новые и новые кредиты для погашения старых. Возможно, вы избежите просрочек, но лишь на определенный срок – рано или поздно «пирамида» рухнет, а вы окажетесь в кредитной ловушке и с репутацией, восстановить которую будет чрезвычайно сложно.

Во-вторых, не реагируйте на предложение тех, кто обещает улучшить кредитную историю онлайн. Мошенники получат от вас оплату и испарятся. Другой вариант – они подделают данные о займе и направят в БИК, но ложь обязательно будет обнаружена. А за подделку документов по ст.358 уже предусмотрена уголовная ответственность – тюремное заключение на 2 года.

Если пока вы еще только работаете над тем, как быстро улучшить кредитную историю, напомним, что больше шансов на одобрение займа при подаче онлайн-заявки. Даже с плохой репутацией некоторым удается получить немного денег, чтобы потратить их на формирование положительной репутации.

Комментарии для сайта Cackle

Наши контакты

Сви-во о регистрации Эл № ФС58-56891

Адрес: 127006 Россия, г. Москва, ул Малая Дмитровка, д. 19

Обратная связь

О сайте

На Subsidii.net собрана исчерпывающая информация о том, какие субсидии льготы или пособия можно получить в 2018 году.

Настоящий сайт может содержать материалы 16+