В конце апреля Минфин выпустил на рынок народные облигации, тем самым попросив у населения в долг, чтобы закрыть брешь в бюджете. Финансовые аналитики прохладно комментировали идею, а россияне активно обсуждали в соцсетях возможности поиска «лишних» тысчонок, которые можно было бы одолжить. Оправдались ли прогнозы экспертов, кто скупил первые ценные бумаги и разлетелись ли они, подобно горячим пирожкам?
Люди добрые, помогите!
Народные облигации 2017 были выпущены в продажу 27 апреля. Они предназначены исключительно для физических лиц, в том числе и иностранных резидентов (тех, кто проживает в стране не менее 6 месяцев в год).
Инвестировать в долговые бумаги можно было всегда, однако простые россияне не пользовались подобным способом сохранения и приумножения накоплений в силу нескольких причин – финансовая безграмотность и необходимость в открытии брокерского счета.
В случае с народными облигациями Минфина процедура приобретения ценных бумаг максимально упрощена. Купить их может любой желающий в двух уполномоченных банках – ВТБ24 и Сбербанке. Стоимость одной бумаги – тысяча рублей. Вложиться можно в 30 штук или купить максимальное количество – 15 тысяч.
Всего планируется выпустить шесть купонов с различной годовой ставкой:
- 7,5%;
- 8%;
- 8,5%;
- 9%;
- 10%;
- 10,5%.
Народные облигации ОФЗ, по сути, являются долговой распиской, по которой государство занимает деньги у граждан. В ней оговариваются сроки выпуска, проценты и другие условия. Что важно знать?
- Срок вложения – 3 года. Досрочно забрать инвестированные деньги можно, но если с момента покупки прошло меньше года, то проценты не выплатят.
- Продавать ценные бумаги другим или использовать их в качестве залога нельзя. Зато их можно оставить в наследство или передать право на получение дохода по доверенности другому человеку.
- По степени надежности у облигаций федерального займа нет конкурентов. Проблемы у владельцев безрисковых активов могут возникнуть лишь при дефолте, хотя и их государство со временем решит. Другое дело, что пока суд да дело рубли сильно обесценятся.
На заметку! Выгодно ли покупать народные облигации в Сбербанке? Да, если учесть, что ставка по стандартным рублевым вкладам не превышает 6,5%.
За что боролись, на то ли напоролись?
Изначально народные облигации федерального займа анонсировались как новый инструмент для сохранения сбережений людей с низким достатком, которые не обладают достаточной финансовой грамотностью, чтобы искать сложные и доходные, а потому и рискованные пути инвестирования.
Финансисты критиковали продукт за его неконкурентоспособность, ведь на рынке представлены десятки продуктов, позволяющих вложить деньги более успешно. Обыватели же недоумевали – при зарплате в 15 тысяч разве можно найти лишние деньги, чтобы одалживать государству?
О чем же сообщили ведущие масс-медиа в первый день продаж? Так, уже 27 апреля ВТБ24 получил заявки от более чем тысячи человек, которые в общей сложности одолжили бюджету порядка миллиарда рублей. Самыми активными стали жители двух столиц и их областей.
На заметку! Проведенный накануне старта продаж ОФЗ опрос Левада-центра показал, что большинство россиян не знает о приготовленном сюрпризе (63%) и не собирается вкладывать в него деньги (82%).
На старте продаж Герман Греф приобрел несколько облигаций «на камеру». Позже и экс-министр финансов Алексей Кудрин посоветовал россиянам хранить сбережения не только в рублях и валюте, но и гособлигациях, хотя сам приобретать «народные облигации» финансист не планирует.
Между майскими праздниками россияне вложили в «общее дело» еще 5,5 млрд.рублей, зная, где купить народные облигации и читая в интернете о растущем ажиотаже. В Сбербанке и ВТБ24 сообщили, что средний чек у одного клиента составлял миллион двести тысяч рублей. Неплохо удается откладывать россиянам при зарплате в 15 тысяч, – скажете вы. Вот и у экспертов возникли сомнения. Они считают, что первыми скупщиками стали отнюдь не рядовые граждане, а брокерские конторы.
При этом журналисты Газеты.ru пытались вложиться в облигации в первые дни продаж в качестве «рядовых обывателей», но не только не обнаружили в банках ажиотажа, так еще и потерпели фиаско. На их вопросы в колл-центрах Сбербанка и ВТБ24 не отвечали, а из отделений отправляли по другим адресам. Например, в Сбербанке предложили почитать всю информацию на сайте, потому что «система виснет» или посетить специальное отделение «Сбербанк-Премьер», которое и занимается продажей нового продукта.
Растерянные сотрудники банка после долгих совещаний предупредили корреспондентов, что при продаже облигаций раньше срока придется выплатить комиссию, – точно не меньше, чем во время покупки. К тому же в любой момент государство якобы может изменить ставку, и не факт, что в сторону увеличения. В итоге им посоветовали положить деньги на инвестиционный счет.
Об этом говорят мало, но при покупке придется заплатить комиссионные:
- на сумму до 50 тысяч рублей – 1,5%;
- от 50 до 300 тысяч руб. – 1%;
- более 300 тысяч рублей – 1%.
Пока вопрос с обложением налогом доходов по депозитам физлиц обсуждается, но его введение активно лоббирует Минфин. Правда, на принятие столь кардинального решения не хватает политической воли. А ведь изначально ОФЗ предлагали не облагать НДФЛ, чтобы привлечение народных денег оказалось более успешным.
На заметку! Задолго до выпуска дебютных ОФЗ чиновники разных рангов говорили про «заботу о простых россиянах», «улучшении финансовой грамотности» и «стимулировании народа к долгосрочным сбережениям».
Дебютная серия выпущена на 15 млрд.рублей. Министр финансов Антон Силуанов предположил, что до конца года будет выпущена вторая партия на такую же сумму. Он также заметил, что доходность по первой партии была намеренно увеличена для привлечения граждан. В дальнейшем подобных условий может и не быть.
Когда появятся народные облигации на рынке снова, с абсолютной уверенностью сказать нельзя. Вероятно, государство проанализирует успешность первой партии и примет решение о выпуске последующих.
