Порядок получения кредита безработными: где и как выдадут деньги

О том, как взять кредит безработному приходится задумываться, если деньги, которые он скопил на последнем месте работы, заканчиваются, а перспектива нового трудоустройства по-прежнему остаётся довольно отдалённой. Кредит для безработного может понадобится и тому, кто в действительности работает – но только неофициально. Российские предприятия сейчас очень нехотя трудоустраивают работников по ТК, ведь официально трудящемуся сотруднику Кодекс дарует много прав – а у того, кто получает деньги в конвертах, законных прав нет.

Россияне напрасно сомневаются, можно ли взять кредит безработному – многие отечественные финансовые организации готовы работать с гражданами, неспособными подтвердить доход справкой. Вопрос в другом: стоит ли кредитоваться, когда ты безработный?

Заём для безработного: возможные опасности

Банки и МФО постоянно упоминают, что предоставление займов людям трудоустроенным неофициально или не работающим вообще – весьма рискованное занятие. Однако они не говорят о том, что вторая сторона – заёмщик – рискует ещё больше. Есть ряд причин, почему безработному лучше отказаться от решения финансовых проблем при помощи кредита.

• Велика вероятность, что отдавать будет нечем. Это друга можно кормить обещаниями вернуть всё с первой зарплаты – с банком подобное не пройдёт. Финансовой организации даже выгодно, что заёмщик задерживает выплаты – она добавляет к основной сумме долга и процентам штрафы и пени, которые растут словно снежный ком. В результате когда заёмщик всё же обретает платёжеспособность, от величины общего долга у него «глаза на лоб лезут» – он обнаруживает себя на краю финансовой ямы.
• Найти кредитора проблематично. Прежде чем безработный отыщет займодавца, готового предоставить деньги, придётся обивать пороги многих банков и выслушать уйму отказов. Это большой удар для гордости – никому не нравится чувствовать себя попрошайкой.
• Условия кредитования могут оказаться поистине кабальными. Скорее всего, банки станут предлагать займы с очень высокими процентными ставками, потому что будут видеть в клиенте «зверя, загнанного в ловушку», не имеющего альтернатив. Вслух, конечно, никто не заявит об этом – банки скажут, что за счёт высокой ставки компенсируют значительный риск невозврата средств.

Прежде чем занимать деньги, будучи нетрудоустроенным, нужно точно рассчитать свои силы. Иначе падения в «кредитную пропасть» не избежать.

Куда идти за деньгами

Если несколько вариантов, где взять кредит безработному.

• Банк. Понятно, что банки не принимают официально нетрудоустроенных граждан с распростёртыми объятиями – таким лицам они предпочитают отказывать. О том, как бы взять кредит безработному в Сбербанке, можно и не помышлять – крупнейший российский кредитор строго требует официального трудоустройства. Однако есть банки, которые относятся к безработным заёмщикам более лояльно – в их число входят «Банк ОТП», «Банк Русский Стандарт», «Татфондбанк», «Траст», «Ренессанс Кредит». Если у нетрудоустроенного претендента положительная кредитная история и если он уже брал заём в одном из перечисленных банков, вернув деньги без просрочек, он вправе рассчитывать на то, что его заявка окажется одобренной.

Можно также попытаться обратиться в молодые банки, только начавшие «набивать» базу клиентов. Рынок банковских услуг сейчас перенасыщен, поэтому, чтобы закрепиться на нём, новым игрокам приходится идти на самые рискованные меры – в том числе на сотрудничество с неработающими заёмщиками и фрилансерами.

• МФО. Отказ микрофинансовой организации в выдаче денег – редкое явление; чтобы столкнуться с ним, нужно иметь совершенно отвратительную кредитную историю. МФО позволяют безработным взять кредит без справок, по паспорту и не заставляют долго ждать решения – об итоге рассмотрения заявки сообщают в течение 15 минут. Казалось бы, это идеальный вариант, как взять кредит безработному, но есть одно «но»: процентная ставка по микрокредитам просто чудовищная! МФО могут выдавать займы под 2000-3000% годовых – брать кредиты с такой процентной ставкой на продолжительный срок попросту неразумно.
• Частное инвестирование. Это лучший способ, как взять безработному кредит на бизнес. Частные займодавцы дают деньги под невысокую ставку (порядка 10%) и менее строго относятся к срокам, чем банки. В чём же загвоздка? Есть 2 важных момента. Первый момент: деньги, полученные от инвестора, не получится использовать для решения личных проблем – только для бизнеса. Второй: чтобы заинтересовать инвестора, понадобится грамотный бизнес-план, построенный на перспективной идее. А если идеи нет, то и денег не будет.

Крупнейшая платформа для поиска частного финансирования в России – business–platform.ru. На этом сайте зарегистрированы почти 2.5 тыс. потенциальных инвесторов.

В каком банке можно взять кредит безработному, способны подсказать кредитные брокеры – специалисты-инсайдеры, которые всегда в курсе, какой банк испытывает финансовые трудности и нуждается в клиентах до такой степени, что готов давать займы безработным и людям с плохой кредитной историей. Однако услуги кредитных брокеров не бесплатные; человеку, который и без того испытывает финансовые трудности, придётся заплатить за информацию, где безработному взять кредит без отказа – и притом достоверность этой информации он проверить не сможет. Брокеры опять же не дают никаких гарантий, что заём их клиент в итоге получит.

Как повысить вероятность получения денег

Есть ряд условий, соблюдение которых значительно повышает шансы официально нетрудоустроенного заёмщика получить кредит.

• Привлечение поручителей. Если поручителем выступает гражданин, который способен подтвердить свою платёжеспособность документально и имеет положительную кредитную историю, почему бы банку и не дать кредит? В этом случае финансовое учреждение рискует в той же степени, как если бы кредитовало надёжного поручителя напрямую. Проблема в том, что найти человека с хорошей репутацией и высоким доходом, готового выступить поручителем, для безработного та ещё задачка.
• Залог. Предложив в качестве залога машину или дачу, безработный заёмщик однозначно наберёт вистов в глазах кредитора. Квартира не всеми займодавцами рассматривается как надёжный залог – если жилплощадь у гражданина одна, забрать её в случае неуплаты по кредиту не позволит законодательство.
• Предоставление выписки с электронных кошельков / открытие личного профиля для банка. Если на заём претендует фрилансер, он может подтвердить свой доход. Для этого ему достаточно показать банку выписку по движению денежных средств в электронной платёжной системе, которую он использует для расчёта с заказчиками. Для банковских специалистов не составит труда проанализировать суммы вывода и рассчитать средний месячный доход претендента на кредит.

Гражданину, который столкнулся с финансовой нуждой, стоит сосредоточить силы на поиске нового доходного места работы, а деньги попытаться занять у родственников или близких друзей. Обращаться за банковским кредитом следует, только если нет другого выхода.