До 1 июля брать потребительский кредит по новым процентным ставкам в 2016 году стало выгоднее. Это стало возможным благодаря решению Центробанка о снижении процентов по кредитным продуктам для населения, которое закономерно заставило все финансовые организации пересмотреть зафиксированный ранее размер кредитных ставок.
Предельные ставки по потребительским кредитам в 2016 году, как и во все предшествующие периоды, обязательно пересматриваются раз в 3 месяца в соответствии с ФЗ-353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г.
После публикации финансового регулятора о предельных процентах все кредитные и микрофинансовые организации, а также ломбарды обязаны выдавать займы, процент по которым не превышает регламентированный Центробанком размер.
Оценив первые итоги года, Центробанк решил уменьшить верхнюю планку для процентных ставок по самым популярным потребкредитам и займам. В итоге максимальные проценты не должны превышать следующих показателей:
- 806,95% – микрозаймы;
- 421,768% – беззалоговые микрокредиты сроком 30-60 дней;
- 54,657% – беззалоговые микрозаймы размером до ста тысяч рублей сроком до полугода;
- 21,845% – банковский автокредит;
- 36,445% – денежный заем в банке на сумму до 30 000 рублей;
- 29,985% – денежный заем в банке на сумму более 100 000 рублей;
- 48,227% – кредит при розничной покупке на сумму до 30 000 рублей;
- 42,459% – кредит при розничной покупке на сумму более 30 000 рублей.
Следует понимать, что на практике кредитные и микрофинансовые организации почти не используют процентные ставки в максимальном значении, указывая в рекламе визуально и психологически более комфортные проценты.
Почему платим больше?
Обычно потребителям приходится переплачивать по кредитному договору намного больше, ведь в стоимость входит не только процент на заемную сумму, но и комиссии, в том числе за перевод средств третьим лицам, например, ретейлеру, продающему мебель или автомобиль.
В апреле Центробанк опубликовал разъяснения по ситуации, когда заемщики при поддержке Роспотребнадзора предъявляли претензии к банкам – при ежемесячном погашении кредита равными частями фактические платежи оказываются выше. Банк России счел эти претензии безосновательными, ведь при заключении договора указываются оба размера: и фактический, и полный по кредиту. Заемщикам не следует ориентироваться на них, считает Центробанк. Нужно соизмерять свои силы по размеру ежемесячного платежа.
Стандартная мировая практика расхождения фактических и полных процентов также связана с невозможностью рассчитать фактический процент в долгосрочной перспективе и зафиксировать его.
Ключ успеха
Но самым ожидаемым событием финансовой жизни России могло бы стать снижение ключевой ставки, размер которой оказывает влияние на все экономические сферы. На протяжении многих месяцев она удерживается на уровне 11%. По некоторым экспертным прогнозам, Центробанк может начать сокращение ее размера с 9% в начале лета, продолжив тенденцию дальнейшего снижения до границы в 7,5% в 2017 г.
Впрочем, есть и другие мнения – финансовый регулятор снова продемонстрирует «железный характер» и оставит размер «золотого ключика» без изменения. И так считает большинство опрошенных РИА «Новости» экспертов, полагающих, что нежелание уменьшать ставку связано с нерешенными бюджетными проблемами и ожиданиями высокой инфляции.
Будет ли процентная ставка потребительских кредитов уменьшаться в дальнейшем или, напротив, следует готовиться к тому, что брать деньги взаймы станет менее выгодно, покажет время.
