Какой НПФ лучше выбрать в 2018 году? Как сделать выбор?

Наш обзор поможет понять, какой НПФ лучше выбрать в 2018 году и какие критерии оценки заложить в основу правильного решения?

Основные параметры

Решение переложить пенсионные накопления из госструктуры в негосударственную дается непросто. Причина – «смутные сомнения». Пенсионный фонд России существует давно и, несмотря на экономические катаклизмы, выплачивает пенсию. А кто даст гарантию, что негосударственная структура завтра не лопнет как мыльный пузырь, не обанкротится, не лишится лицензии, тем более что в новостях о крахе очередного НПФ сообщается регулярно?

Чтобы понять, как выбрать НПФ правильно, оцените каждую компанию по главным критериям:

• длительность присутствия на рынке;
• степень солидности учредителя;
• доходность (общий уровень и за календарный год, рост или падение);
• прозрачность и открытость компании для вкладчиков;
• репутация у экспертов и граждан (здесь помогут авторитетные рейтинги и отзывы от рядовых пользователей).

Принципы выбора

Регулярно Центробанк формирует списки компаний, которые заслуживают доверия. На официальном сайте главного финансового регулятора следует:

• выбрать «Финансовые рынки»;
• затем «Надзор за участниками финансовых рынков»;
• далее (из правого списка) – «Негосударственные пенсионные фонды».

В итоге пользователь получает доступ к реестру негосударственных фондов, их основным показателям, действующим лицензиям и пр. Из списка и предлагается выбрать оптимальный вариант.

Важно! Не стоит принимать решение, подписывать документы и предоставлять документы агентам, которые ходят по квартирам и переманивают клиентов. Нередко они вводят в заблуждение или умалчивают достоверную информацию, которая негативно отражается на имидже компании.

Чтобы понять, какой НПФ выбрать, необходимо изучить полную информацию о кандидате (и на его официальном сайте, и на сторонних авторитетных ресурсах), его показатели доходности и надежности, дополнительные сведения, влияющие на место в общем топе.

Доходность

Перемещение сбережений в негосударственный фонд позволит получать от вложений прибыль. Ее размер может быть заявлен в договоре, который подписывается при переводе средств, или нет. Однако никаких гарантий по размеру доходов не даст ни один фонд – все зависит от успешности финансового года. Поэтому важно оценить предыдущие показатели доходности, чтобы понять, кто распоряжается вашими деньгами наиболее умело и какой негосударственный пенсионный фонд выбрать.

Деньги в разных фондах будут «работать» по-разному, и зависит это от применяемой инвестиционной стратегии (то есть куда и как вкладываются деньги) и продолжительности инвестирования. При этом один и тот же фонд может удачно вкладывать ваши деньги, но проигрывать другой компании по другим критериям.

На заметку! В отдельных рейтингах по эффективности инвестирования на первых позициях находится «Телеком Союз», а по долгосрочности – «Уралсиб».

Важно понимать, что рейтинг доходности обновляется после анализа каждого финансового года. В случае ухудшения показателей вы имеете право переложить деньги в другую компанию, но делать это лучше не чаще раза в 5 лет, чтобы не терять начисляемые проценты.

По рейтингу Центробанка доходность вкладов более 10% обеспечили в 2016 году:

• «Наследие» – 11,26;
• «Гефест» – 11,95;
• «Алмазная осень» – 12,62;
• «Промагрофонд» – 13,58;
• НПФ ОПК – 10,57;
• «Доверие» – 10,10;
• «Магнит» – 10,88;
• «Национальный НПФ» – 11,48;
• «Социум» – 10,62;
• «Аквилон» – 11,51;
• А также: «Оборонно-промышленный фонд им.Ливанова», «Первый промышленный альянс», «Волга-Капитал», «УГМК-Перспектива», «РГС, «КитФинанс», «Газфонд», «Сургутнефть», «Нефтегарант», «Атомфонд».

Надежность

Показатель надежности демонстрирует, насколько крепко стоит на ногах тот или иной фонд и помогает подстраховаться от таких рисков, как банкротство, отказ в аккредитации, лишение лицензии. Этот фактор является одним из ключевых для понимания, как выбрать НПФ для накопительной части пенсии.

Так, одним из авторитетных рейтинговых агентств «Эксперт» используются буквенно-символьные обозначения степени надежности:

• А – присваивается стабильной компании со стабильным положением на рынке;
• если к букве добавлено два плюса, то фонд выдержит и кризисы, и другие финансовые потрясения – это супернадежная компания;
• если плюс рядом с А один, то репутация компании почти безупречна, а риски ничтожны;
• В – этот индекс имеют компании, которые на текущий момент стабильны, но у них нет абсолютной уверенности, чтобы гарантировать надежность и в будущем;
• С – имеющие такой показатель надежности компании, как говорится, дышат на ладан: вполне возможно, что в ближайшие месяцы (годы) у них отзовут лицензию или признают банкротами;
• D – это фонды-банкроты;
• Е – компании с отозванной лицензией.

Понятно, что те, кто имеют низкий уровень надежности, попытаются замолчать это обстоятельство, поэтому неудивительно, что у изучаемых компаний вы либо не увидите индекса вовсе, либо будут красоваться сплошные «А» с плюсами.

На заметку! В рейтинге надежности «Эксперт РА» на конец ноября-2017 лидируют «Нефтегарант», «Газфонд», «ВТБ», «Сбербанк» и «Благосостояние».

Дополнительные критерии

Выясняя, какой НПФ лучше выбрать в 2018, изучите и дополнительные критерии фондов, которые устроили по надежности и доходности.

К дополнительным критериям относят:

• количество вкладчиков, то есть сколько человек доверили свои пенсионные накопления конкретному фонду: если, допустим, у «Доверия» почти полтора миллиона клиентов, то у НПФ «Капитан» только 5 тысяч;
• объемы выплачиваемых пенсий: если фонд не выплачивает накопительную часть, то вполне вероятно, что его клиенты слишком молоды и пока не вышли на заслуженный отдых;
• собственные капиталы и резервы: например, у «НПФ электроэнергетики» они составляют почти 4,5 млн.рублей, у «Сбербанка» – чуть больше 5 млн., а у «Телеком-Союз» – превышают 8 млн.;
• участие в системе страхования – с полным перечнем входящих в реестр и исключенных из него негосударственных фондов вы можете ознакомиться на официальном портале Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru/pension/list_npf/);
• удобство использования сайта компании, возможности дистанционного общения, доброжелательность и компетентность сотрудников.

Важно! Чтобы понять, насколько просто вы сможете решать возникающие после подписания договора затруднения, не стесняйтесь при личной встрече и обсуждении условий размещения денег задавать больше вопросов. Вы должны получать на них внятные и правдивые ответы.

Кому доверить: государству или бизнесу?

Чтобы принять решение в пользу ПФР или НПФ и определиться, что выбрать, необходимо посмотреть на плюсы и минусы, которые вкладчик получит.

Плюсы от размещения денег в негосударственном фонде:

• более высокая доходность (до 15%);
• грамотное инвестирование;
• возможность передать накопления по наследству;
• страхование рисков (не у всех).

Минусы:

• в случае банкротства вернут только базовые накопления, без процентов;
• риски ликвидации фонда;
• необходимость регулярно контролировать деятельность компании.

Таким образом, легко сделать вывод, что перевод денег в негосударственный фонд хоть и выгоден с финансовой точки зрения, но более рискован.

Для примера, рассмотрим показатели ПФР и НПФ «Сбербанка», и тогда, вероятно, станет понятнее, что выбрать:

Конечно, представители каждого некоммерческого фонда будут заманивать вас «плюшками», но зная, как выбрать НПФ в 2018 году правильно, вы сможете принять верное решение. Если, конечно, захотите переложить деньги из ПФР.