Как узнать свою кредитную историю

Участившиеся случаи отказов в займе заставляют задуматься, как узнать свою кредитную историю. Действительно ли это можно сделать самостоятельно и бесплатно, имея лишь доступ к интернету?

В каких случаях процедура необходима?

Если заемщик не сталкивается с отказами в банке, он вряд ли будет интересоваться, как узнать свою кредитную историю самостоятельно. Но при первом же возврате документов с отрицательным решением банкиров подобное желание непременно возникнет.

Проверить собственную «чистоту» перед кредитными организациями будет полезно всем, кто планирует взять взаймы, даже если такое решение принимается впервые и задолженностей в принципе быть не может.

Конечно, портрет заемщика испортит несвоевременная выплата кредита, но существует вероятность, что это случится и по чужой вине, в том числе:

• из-за ошибок банковских клерков, например, из-за неисправленной записи о просрочке;
• из-за сбоев в программном обеспечении финансовой организации;
• из-за навязывания банковских продуктов – нередко банки дополнительно «прикрепляют» к дебетовой карте кредитные, о которых пользователь может и не знать;
• из-за мошеннических действий, когда аферисты получают займы по копиям паспортов.

Именно поэтому юристы рекомендуют ежегодно проверять данные, тем более что каждый гражданин на основании ФЗ-218 имеет право узнать кредитную историю бесплатно, с одной оговоркой – бесплатно не чаще раза в год.

Без посредников!

Чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн, разумнее всего обратиться к крупнейшему в стране сборщику информации – в Национальное бюро кредитных историй. В нем хранятся досье на всех заемщиков, которые хотя бы один раз воспользовались банковским предложением взять в долг.

Партнерами БКИ являются не только крупнейшие банки страны, но и:

• потребительские кооперативы;
• микрофинансовые компании;
• ломбарды и пр.

На заметку! Досье хранится в течение 10 лет с даты внесения последней записи.

Получить отчет могут как физические, так и юрлица, и для этого необходимо:

• зайти на официальный сайт https://www.nbki.ru;
• выбрать внизу главной страницы справа – «Проверить кредитную историю»;
• оказавшись на странице https://www.nbki.ru/serviceszaem/proverit_creditnuyu_istoriu/, выбрать «Физлицам» или «Юрлицам»;
• далее внимательно изучить возможности и выбрать оптимальный вариант.

Важно! Получать бесплатные отчеты можно не чаще 1 раза в год.

В НБКИ удастся узнать кредитную историю совершенно бесплатно не только онлайн, но и другими способами:

• по почте: отправить нотариально заверенную заявку заказным письмом с уведомлением;
• направить телеграмму: тратить деньги на нотариуса не придется, но сотруднику телеграфа потребуется паспорт, чтобы он идентифицировал отправителя;
• в московском офисе организации (все адреса указаны на сайте);
• у партнеров БКИ в регионе.

На заметку! Если с момента получения последнего отчета не прошел год, то нужно приложить копию квитанции об оплате, независимо от того, какой вариант выбран.

Подробная инструкция, а также все бланки документов для физических лиц размещены на этой странице: https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/

С НБКИ сотрудничает огромное количество партнеров в регионах, которые предоставляют информацию по запросу из общей базы, и в их число входят не только банки. Чтобы не нарваться на мошенников и не передать личные данные злоумышленникам, рекомендуем проверить организацию на официальном сайте НБКИ:

• в Москве – ;
• в регионах – .

В банке

Другой эффективный способ – обращение в ЦБКИ (ЦККИ) – Центральное бюро кредитных историй при Банке России (https://www.cbr.ru/ckki/), – также позволит узнать бесплатно свою репутацию у банкиров.

Узнать кредитную историю бесплатно по паспорту в ЦБКИ можно:

• онлайн: после регистрации откроется доступ к разделу «Кредитные истории», где необходимо заполнить запрос с указанием личных данных и кода субъекта кредитной истории;
• путем обращения в финансовую организацию, где были взяты деньги в долг или только планируется их получение;
• через нотариуса;
• заказным письмом по почте.

На заметку! Подробные инструкции по способам получения информации, необходимым документам и прочим нюансам размещены на странице сайта Центробанка https://www.cbr.ru/ckki/.

Если онлайн-система предложит уточнить реквизиты запроса, это может означать:

• у заявителя нет кредитной истории;
• неправильно указан код;
• в личных данных допущена опечатка (ошибка);
• досье оформлено на старый паспорт.

Наверняка у многих появится вопрос: что такое код субъекта кредитной истории и как узнать его? КСКИ – это идентификационная комбинация цифровых и буквенных символов, по которой общая система распознает конкретного заемщика. Как узнать код кредитной истории? Сделать это можно в том же разделе «Кредитные истории» на сайте ЦБКИ (там же можно заказать дополнительный КСКИ) или в своем банке.

На заметку! Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии? Сделать это можно в отделении финансового учреждения или на ресурсе Центробанка, но бесплатная информация выдается не чаще раза в год.

Кроме того, на сайте ЦБКИ, Центробанка или в своем банковском отделении можно заказать следующие операции с кодом, но только при наличии кредитной истории:

• первичное формирование;
• изменение;
• аннулирование;
• формирование дополнительного идентификационного номера.

На заметку! Получить свой КСКИ и отчет по погашенным/имеющимся задолженностям можно и на сайте Банка России, который сам отправит запрос в ЦБКИ.

Многим самым простым способом покажется обращение в банк. Отчет о «чистоте» заемщика предоставляют все крупные финансовые организации, а некоторые даже предлагают получать данные онлайн. Например, Сбербанк позволяет узнать кредитную историю всем зарегистрированным в «Сбербанк.Онлайн» пользователям.

Выяснить данные также можно:

• в Объединенном кредитном бюро – «дочке» Сбербанка (оптимально для тех, кто брал или планирует взять заем в этой финансовой организации);
• в Бюро кредитных историй «Русский стандарт» – «дочка» данного банка (есть вся информация о собственных заемщиках, но о тех, кто воспользовался услугами других банков, данные могут отсутствовать).

Через Евросеть

Как узнать, испорчена ли моя кредитная история еще? Если поблизости есть Евросеть, то можно обратиться в салон. Правда, обойдется услуга в 990 рублей. Из документов потребуется только паспорт.

Кроме того, Евросеть предлагает составить портрет идеального заемщика и предлагает индивидуальный алгоритм, который поможет улучшить испорченную репутацию, если портрет окажется далек от совершенства. Стоимость такой услуги – 490 руб.

Можно ли получить данные на Госуслугах?

Выясняющим, как узнать кредитную историю через Госуслуги, будет полезно знать, что, несмотря на универсальность и большое количество предоставляемых услуг, данный портал не выдает полное досье о заемщиках.

Однако он позволяет выяснить наличие судебной задолженности, зная всего лишь ФИО и дату рождения человека. Это отчасти отвечает на вопрос, можно ли узнать кредитную историю другого человека: полное досье получить не удастся, но вот о непогашенных долгах сводная таблица появится на экране через минуту.

Стоит ли обращаться к платным ресурсам?

Прежде чем выбирать платный онлайн-ресурс, забивать данные и переводить деньги, не поленитесь проверить, не мошеннический ли это сайт-пустышка, который просто собирает деньги, но никакой информации не дает.

Например, в поисковой выдаче Яндекса висит реклама сайта . Очень удобный, красивый и современный ресурс, от которого веет солидностью и серьезным подходом. Но стоит только забить рядом с названием сайта в поисковике «отзывы», как выдаются форумы, на которых посетители жалуются, что заплатили 299 рублей, но так и не получили желаемое, информацию прислали после неоднократного обращения, деньги при отказе от услуги долго не возвращали и пр. Рисковать или нет, – каждый решает сам.

Так, один из проверенных ресурсов является сайт официального партнера НКБИ – Агентства кредитной информации (АКРИН) – .

Кроме досье о наличии/отсутствии задолженности, АКРИН предлагает дополнительные услуги (по 300 руб./каждая):

• проанализировать портрет заемщика и получить скоринговую оценку, чтобы спрогнозировать реальные шансы на получение займа;
• выдать справку из ЦБКИ;
• сформировать код субъекта;
• проверить залоговый автомобиль.

Стоимость услуги

Тем, кто пытается сэкономить, будет полезна сводная таблица, в которой указана стоимость услуг у разных исполнителей:

Если вы все еще твердите как мантру «Хочу узнать свою кредитную историю», воспользуйтесь нашими советами! Берите выгодные кредиты и спите спокойно!