Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия

Одна из наиболее популярных на сегодня банковских услуг – оформление ссуды для погашения текущей задолженности, в том числе рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц. Иначе эта банковская услуга называется перекредитованием.

Рефинансирование кредитов

В сложившейся экономической ситуации даже самые ответственные клиенты нередко оказываются в сложной ситуации, когда им приходится пересматривать условия своей кредиторской задолженности.

Частые причины рефинансирования:

• желание заемщика объединить платежи по займам;
• увеличить период выплат;
• снизить суммы ежемесячных платежей;
• уменьшить ставку, смягчить условия кредитования;
• свести к минимуму общий размер переплаты.

Сбербанк России предоставляет своим клиентам право проводить рефинансирование займов физическим лицам на более выгодных условиях.

Для банков эта услуга выгодна – более мягкими условиями кредитования они привлекают благонадежных клиентов, предлагая погасить обязательства перед другими банковскими учреждениями, увеличивают размер своего кредитного портфеля. К тому же для кредитных учреждений, предоставляющих услугу рефинансирования, действуют условия льготного налогообложения, что повышает прибыльность их бизнеса.

В частности, рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке дает возможность клиенту банка перевести все долговые обязательства из нескольких кредитных учреждений, объединить их и получить более мягкие условия заимствования в одном из самых надежных банков в РФ. Это избавляет от необходимости выполнять разрозненные кредитные обязательства, позволяет снизить ежемесячные выплаты и проценты по займу, снять обременение с залогового имущества.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу?

Требования к заемщикам

• у заемщика должно быть гражданство РФ;
• он должен быть совершеннолетним: от 21 до 65 лет (к моменту полного погашения займа);
• должен быть официально трудоустроенным (в течение последнего полугода);
• должен выполнять свои прежние обязательства (в течение последних 12 месяцев).

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке можно назвать жесткими. Эта мера оправданна, ведь банку нужно быть уверенным в добросовестном исполнении клиентом своих обязанностей. Если у клиента плохая кредитная история, заем в Сбербанке получить не удастся. Поэтому кредитная комиссия тщательно проверяет регулярность выполнения заемщиком своих прежних обязательств перед банками.

Чтобы подтвердить соответствие требованиям банка, заемщику придется представить кредитной комиссии пакет документов, который включает:

• заявление-анкету;
• паспорт (гражданство РФ, отметка о регистрации);
• справку об удержанном подоходном налоге по форме 2-НДФЛ;
• трудовую книжку (копию заверенную);
• банковскую выписку стороннего банка, в котором клиент брал заем. Там указывается полная информация по рефинансируемому кредиту: реквизиты, размер процентной ставки, ежемесячного платежа, сумма займа, невыплаченный остаток, размер задолженности.

Рефинансирование потребительского кредита

Заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке заявитель подает лично: приходит в отделение банка и получает первичную консультацию менеджера. Сотрудник банка примет заявление и подготовит документы для комиссии.

Условия рефинансирования по потребительским кредитам

• период кредитования может составлять от 3 до 60 месяцев;
• не требует обеспечения;
• сумма займа выдается только в рублях; может составлять от 15 000 до 1 500 000 руб;
• предусматривает льготы для постоянных клиентов банка.

Если заемщик – участник зарплатного проекта Сбербанка, ему не потребуется собирать документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовую состоятельность. Сбербанк также предлагает льготные условия клиентам, имеющим положительную кредитную историю.

Итоговая процентная ставка может составлять от 17,5 до 29,5%. Размер зависит от результатов оценки комиссии, программы кредитования и категории заемщика. Заявление рассматривает специальная комиссия Сбербанка о рефинансировании потребительских кредитов. Она выносит свое решение в течение 2-х дней с момента приема заявки от заемщика.

После подписания договора деньги переводятся на специальный рублевый счет клиента или перечисляются на счет стороннего кредитного учреждения в счет погашения прежних займов клиента.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Один из наиболее актуальных кредитных продуктов – рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Рефинансирование ипотечного кредита предусматривает поручительство физических лиц и залог приобретаемой квартиры (другого жилого помещения), с обязательным страхованием на весь срок кредитования: до 30 лет.

Размер кредита не может превышать:

• 80% стоимости жилого помещения (по данным независимой оценки), являющегося объектом ипотечного кредитования;
• 80% залоговой стоимости недвижимости;
• остатка долга по прежнему займу.

Клиенты, получающие зарплату на дебетовую карту, могут воспользоваться льготной ставкой кредитования. Точные условия зависят от величины займа, категории и репутации клиента, озвучиваются, исходя из анализа проверки финансовой состоятельности заемщика.Мминимальная процентная ставка на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке составляет 13,75%. Клиенты, не являющиеся участниками зарплатного проекта Сбербанка, выплачивают займы с повышенной ставкой (+1%).

Долг перед банком должен погашаться ежемесячно равными платежами (аннуитетными). Чтобы погасить заем или его часть раньше срока, заемщику придется заранее написать заявление в банк. В письме указать дату погашения кредита, сумму внеочередного взноса и номер счета, откуда будут перечислены деньги. Никакие штрафные санкции за досрочное погашение займа в Сбербанке не предусмотрены.

Отдельным категориям валютных заемщиков процедура рефинансирования позволяет избавиться от непомерного бремени долговых обязательств в постоянно дорожающей валюте и выплачивать остаток кредита в рублевом эквиваленте (по фиксированному курсу).

Когда перекредитование выгодно заемщику

• когда клиент выплачивает кредит, взятый на крайне невыгодных условиях;
• когда суммарная переплата по нескольким займам значительно выше, чем условия, достигнутые при рефинансировании;
• когда срочно нужно снять с залогового имущества обременение;
• когда перекредитование позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет;
• новый заем выдается на более выгодных условиях.

В результате рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц клиентам удается уменьшить ставку на 2% и даже на 3%. Одновременно банк предлагает более длительный период выплат, что позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных аннуитетных платежей.

Отдельные банки предусматривают штрафные санкции за досрочное погашение займа. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, нужно внимательно изучать кредитный договор перед подписанием.

В любом случае, принимая ответственное решение о рефинансировании кредита, стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения и просмотреть альтернативные варианты в разных банковских учреждениях.