С марта 2015 года действует программа субсидирования ипотеки. С её помощью продажи банков начали неуклонно расти. Тем не менее, весной следующего года поддержка государства должна прекратиться. И это непременно скажется на уровне продаж недвижимости.
Показатели крупных игроков
Сегодня можно отметить стабильные признаки роста рынка.
Сбербанк ежемесячно выдаёт ипотечные кредиты населению на сумму 22 миллиарда рублей. При этом доля кредитов с государственным участием составляет примерно 92%. Кредитный портфель банка по выданным в сентябре кредитам на 43% процента формируется программой господдержки. Это преобладающая доля, но можно отметить положительную тенденцию: по сравнению с маем текущего года данный показатель снизился на 6%.
Тенденция к росту продаж вторичной недвижимости объясняется совокупностью факторов. Одним из них является понижение ключевой ставки, которое повлекло падение ставок на ипотечные банковские продукты. “Сбербанк” в период с августа по сентябрь продемонстрировал положительную динамику: рост продаж вторичной недвижимости за месяц составил 14%.
В ближайшее время “Сбербанк” планирует ввести ряд новых инициатив, которые будут направлены на повышение привлекательности и доступности ипотечных кредитов. С 26 октября банк рассчитывает понизить первоначальный взнос по всем ипотечным продуктам. Данный ход будет реализован без помощи государства и позволит обеспечить минимальный порог собственных средств по ипотеке на уровне 15%. Ожидается, что инициатива станет одним из катализаторов роста продаж на вторичном рынке недвижимости.
Стоит отметить, что кризисные явления затронули “Сбербанк” не в полной мере. Падение продаж ипотеки составило порядка 27%, в то время как средним показателем является понижение спроса на 39%. Плюс к этому, у банка положительные показатели качества кредитного портфеля: доля просрочки составляет 1,28%.
Планы на будущее других участников рынка
Стимулировать рост продаж без программы субсидирования ипотеки намерен также “Промсвязьбанк”. Для этого правлением было принято решение о реанимации программ по кредитованию физических лиц на приобретение вторичной недвижимости. Руководство банка объясняет такое решение наличием определённого спроса и возможностью предложения выгодных для рынка условий. Планируется установить процентную ставку на уровне 13,85%, а минимальную долю средств клиента – от 30%. При помощи данной программы планируется выдавать 200–300 миллионов рублей каждый месяц.
Банк “Открытие” также поделился своими успехами на ниве продаж ипотечных продуктов. Руководство банка сообщило о новом всплеске активности на первичном рынке жилья с введениемпрограммы государственного субсидирования ипотеки. Сегодня 70% выдач производится по программе господдержки. Также, неуклонно растёт доля вторичной недвижимости. В сентябре 40% кредитов на приобретение жилья было выдано на вторичном рынке.
Напомним, что полный список финансовых организаций, участвующих в программе включает в себя:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Группа ВТБ;
- Газпромбанк;
- Банк Санкт-Петербург;
- Альфа-Банк;
- Банк Югра;
- МТС-банк.
- Петрокоммерц;
- Зенит;
- Банк Москвы
- Открытие;
- Улалсиб;
- Московский кредитный банк;
- МДМ Банк;
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк;
- Ак Барс;
- Банк Россия;
- Абсолют банк;
- Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики;
- Возрождение;
- Московский индустриальный банк;
- Бинбанк.;
- Глобэкс.
Большую долю рынка сегодня занимают “Сбербанк” и группа “ВТБ”. На них приходится около 80% всех выданных кредитов по программе господдержки.
Реальные перспективы
Поддержка государства должна прекратиться в конце марта 2016 года. Министерство финансов пока не имеет планов по продлению программы, об этом стало известно от заместителя министра финансов Алексея Моисеева. В то же время, глава правительства Дмитрий Медведев заявил, что субсидирование ипотеки, возможно, придётся сохранить и в 2016 году.
Новости апреля 2016: программа субсидирования ипотеки продлена
Представители различных банков выражают надежду, что правительство всё же решит продлить действие программы господдержки. Несмотря на положительную динамику продаж, рынок ипотечного кредитования пока нуждается в помощи со стороны государства. Это поможет сохранить показатели и выйти на докризисный уровень. Помимо этого, банкиры обращают внимание на необходимость распространения программы субсидирования ипотеки и на вторичный рынок недвижимости.
Вице-президент банка “Интеркоммерц” Татьяна Павлова выразила точку зрения, что без программы субсидирования ипотеки строительные компании и банки могут столкнуться с сильнейшим кризисом. По её мнению падение спроса связано с малой популярностью бренда АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Низкая ставка уже не в состоянии привлечь новых клиентов без дополнительной стимуляции, – считает она.
Строительные компании также не испытывают иллюзий по поводу предстоящего года. Снижения цен по их мнению ждать не стоит. Необходимо поддерживать строительный сектор не только за счёт растущего объёма выдач, но и при помощи понижения процентных ставок по кредитам. В компании “Сватстрой” отметили, что в скором времени может просто не остаться компаний, которые будут в состоянии вести строительную деятельность.
Банкам сложно будет показывать положительную динамику в будущем году, даже при условии продления программы господдержки. Это связано с нарастающими кризисными явлениями, в частности с падением покупательной способности рубля, и как следствие понижением реальных доходов населения страны.
