Снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию привлекает всё больше желающих, которым будет полезно изучить причины отказа в ипотеке в Сбербанке и у других крупных кредиторов.
Не отвечаете заявленным критериям
У каждого банка – свои критерии для ипотечных заемщиков, но именно «не проходите по требованиям» становится основной причиной отказа в ипотеке. К таким оценочным критериям относят:
- возраст: ипотеку дают лишь после достижения полного совершеннолетия (21 год), то есть взять ее в 18 не получится; сложности возникнут и у тех, кому исполнилось 70 лет, ведь время на возврат займа в этом случае сильно ограничено;
- трудовой стаж: на последнем месте заемщик должен проработать как минимум полгода, а время официального трудоустройства в совокупности не может быть менее года.
Даже если вы прошли по параметрам, которые стандартно размещают в рекламе ипотечного продукта, банк может найти другие причины отказа в ипотеке.
Благонадежность
После проверки на соответствие основным параметрам, банкиры обязательно просматривают кредитную историю. Важно не только выполнение долговых обязательств, но и размер кредитования. Более охотно одалживают тем, кто исправно платил по крупным счетам.
На заметку! Вероятность отказа повышается не только при наличии просрочек по незакрытому кредиту, но даже при несвоевременном внесеним платежей по тому, который был полностью выплачен.
Чтобы увеличить шансы на получение банковских денег, некоторые заемщики берут небольшой потребительский кредит и гасят его досрочно. Но существует опасность, что при слишком быстром возврате денег банк заподозрит в накрутке рейтинга.
Ошибки, опечатки и неточности в документах
При отказе в ипотеке сотрудники Сбербанка нередко относят к причинам 2017 года ошибки или неточности документов, а также предоставление неполного пакета необходимых бумаг. Особенно досадными являются ошибки, допущенные заемщиком при заполнении анкеты, в справках из бухгалтерии или госучреждения.
На заметку! Перед подачей пакета документов обязательно трижды проверьте и перепроверьте каждый лист, ведь даже нелепая опечатка может стать отличным поводом отказать в займе.
Предоставление поддельных документов также не сыграет на руку, при этом отказ в кредитовании станет меньшим из зол. Обычно «великих комбинаторов» заносят в общий для всех банков черный список, – и это означает, что кредитовать вас в будущем вряд ли вообще кто-то захочет. Не забудем, что подделка документов – уголовно наказуемое деяние (ст.327 УК РФ), при этом наказан будет не только изготовивший фальшивую справку о доходах, но и тот, кто использовал «липу» в корыстных целях (штраф до 80 тыс.руб. или арест на полгода).
Платежеспособность
При получении ипотечного кредита каждый клиент обязан подтвердить, что будет исправно расплачиваться с долгами. Для этого банк требует предоставить справку 2НДФЛ – если удастся показать банкирам хорошую заработную плату, то проблем не возникнет.
Сложнее придется индивидуальным предпринимателям на упрощенке – потребуются налоговые декларации за прошлые периоды. Ну а тем, кто не имеет официального трудоустройства, рассчитывать на банковские деньги вовсе не стоит.
Не дадут заем и тем, кто не любит оплачивать штрафы, уклоняется от алиментов или не хочет пополнять государственную казну налогами. Поэтому перед подачей документов обязательно проверьте наличие исполнительного производства и задолженностей в сервисе «Банк исполнительных производств» на сайте ФССП.
Манера поведения
Перед выдачей крупной суммы личная беседа с кредитным специалистом обязательна. Получить отказ в ипотеке банка ВТБ 24 можно по причине неправильной линии поведения. Если клиент «путается в показаниях», увиливает от прямых ответов, явно нервничает, закатывает глаза и заламывает руки, сотрудник банка, скорее всего, примет отрицательно решение.
В связи с этим полезный совет – говорите правду, особенно, когда речь заходит о размере зарплаты и месте работы. Все ваши слова проверят, и если они не соответствуют действительности, ипотечный кредит точно не дадут. То же касается случаев, когда банкиры не дозвонятся по указанным телефонам родственников или руководство компании (главный бухгалтер), в которой якобы работает заемщик, не смогут вспомнить о «ценном работнике».
Проверка здоровья
Откажут в ипотеке и тем, у кого существует риск ухудшения здоровья:
- беременным;
- лицам с инвалидностью;
- с явными симптомами хронического заболевания.
Как узнать причину отказа в ипотеке при проблемах со здоровьем? Официально – никак, потому что за банком остается право вынести отрицательное решение по заявке без объяснения причин. Просто нужно знать, что давать деньги при повышенном риске невозврата банк вряд ли захочет.
Несмотря на перечисленные причины для отказа, каждая ситуация – очень индивидуальна. Например, больше шансов взять взаймы у человека со средним уровнем доходов, но длительное времени работающего в одной фирме, нежели у лица с высоким достатком, но скачущего с одного места на другое.
Что делать при отказе?
Отрицательное решение банка не повод опускать руки. Вот лишь несколько наиболее популярных возможностей взять займ на ипотечное жилье:
- подобрать другой вариант недвижимости, если причиной отказа стали критерии жилья (например, кредиты охотнее дают на новостройки, нежели на вторичку);
- при недостаточных ежемесячных доходах привлечь поручителей или созаемщиков;
- подать заявку в другой банк, если проходите по критерию, который предыдущий кредитор забраковал;
- взять потребительский кредит с более щадящими условиями выдачи;
- обратиться к кредитному брокеру.
Зная о наиболее распространенных причинах отказа, легко проанализировать свои шансы на получение жилищного кредита еще до начала сбора документов, и поискать подстраховку по потенциально уязвимым критериям.
