Государство продолжает программы по субсидированию ипотеки в 2018 году, поэтому желающим взять льготный кредит будет полезно узнать условия и возможности каждого из жилпроектов.
Эффективная замена
С 2018 г. стартовала госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами». Ее реализация запланирована с 2018 по 2025 гг.
Ранее действующая программа «Жилище», запущенная в 2015 г. и рассчитанная до 2020 г., была свернута из-за недостаточной эффективности. Ее ключевые положения, в том числе по субсидированию ипотеки в 2018 году, включены в новую госпрограмму.
Ключевыми задачами обновленной госпрограммы являются:
- увеличение объемов ввода готового жилья;
- снижение расценок на жилую недвижимость (за ориентир взята цена квартиры площадью 54 «квадрата» и средний доход за 12 мес. семьи из трех человек);
- улучшение качества работ в строительной отрасли.
В госпрограмме также:
- прописаны правила распределения федеральных жилищных субсидий в регионы;
- составлен перечень жилых объектов для капремонта;
- сформулированы мероприятия и подобрана недвижимость, которые будут включены в общероссийскую адресную инвестпрограмму.
На заметку! На реализацию новой госпрограммы из федеральной казны выделено чуть меньше 1073 млрд.рублей.
Приоритетный проект
Одним из приоритетных проектов новой госпрограммы стал «Ипотека и арендное жилье», курировать который поручено АИЖК (Агентству ипотечного жилкредитования). Главная его задача – улучшить жилищные условия россиян, а заодно:
- стимулировать строительную отрасль;
- поддержать ипотечный рынок;
- развить рынок арендного жилья.
Решить основную задачу постараются путем сохранения высоких темпов строительства. В 2018 г. планируют сдать 88 млн. кв.м. готового жилья, а к 2020 эта цифра должна вырасти до 100 млн. Кроме этого, в правительстве хотят сделать ипотеку доступнее, чтобы в 2018 г. выдать не меньше миллиона ипотечных займов, а к 2020 – увеличить объемы до 1,2 млн.
Важно! Новые условия госпрограммы в отношении жилищного кредитования регламентированы постановлением правительства о субсидировании ипотеки 2018 № 1710 от 30.12.2017 г.
Семейная ипотека
Благодаря поддержке государства субсидирование ипотеки с 1 января 2018 года позволяет семьям взять взаймы под 6% через АИЖК или в одном из банков, участвующих в программе (Сбербанк, ВТБ24 и пр.). На льготу могут рассчитывать родители, у которых в промежуток с 2018 по 2022 гг. родится второй/третий малыш.
Основные условия:
- ставка – от 6% (после окончания льготного срока фиксированная 9,5% с возможностями перекредитоваться на более выгодных условиях);
- период сохранения льготной ставки – 3-8 лет;
- первоначальный платеж – от 20%;
- одобренная сумма: от 500 тыс. до 8 млн. (для Москвы, МО, Питера и ЛО); от 500 тыс. до 3 млн.руб. (остальные населенные пункты);
- в залоге остается квартира, на которую берется кредит;
- до 4 созаемщиков, в том числе гражданские супруги или близкие родственники.
На заметку! Льготный период субсидирования ипотеки в 2018 за второго ребенка составляет 3 года, за третьего – 5 лет. Если оба родились в период 2018-2022 г., то сниженная ставка действует 8 лет.
Государство компенсирует разницу между 6% и действующей банковской ставкой, позволяя купить жилье только в новостройке или рефинансировать ранее взятый жилкредит под сниженные проценты.
Заемщик не только должен иметь детей, но и соответствовать следующим требованиям:
- возраст – 21-65 лет (на запланированную по графику дату последнего взноса);
- стаж – от 6 мес. для работающих по найму или как минимум годовой бизнес без убытков для ИП.
Требования к недвижимости:
- любая стадия возведения;
- договор долевого участия (ФЗ-214);
- аккредитация объекта в АИЖК.
Потребуются документы:
- паспорт (могут потребовать второй документ, подтверждающий личность – СНИЛС, права, военник, загранпаспорт и пр.);
- детские св-ва о рождении;
- трудкнижка/труддоговор;
- справка о доходах 2НДФЛ (для ИП – регистрационное св-во и декларация за последний год).
На заметку! По подсчетам главы Минстроя М.Меня, субсидирование ипотеки в 2018 году за третьего ребенка позволит российским семьям сэкономить при покупке квартиры до полумиллиона рублей.
Эксперты уверены, что введенная с начала 2018 г. выплата за первого ребенка, сделает ипотечное жилье доступнее и для малоимущих семей. Полученную от государства помощь, размер которой в среднем составляет 10 тыс.рублей, они смогут направить на погашение процентов.
Региональные программы
Вступивший в силу закон о субсидировании ипотеки 2018 не аннулировал ранее действующие региональные программы. В каждом регионе власть сама определяет, какие категории граждан нуждаются в поддержке. Это могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной отрасли, военные и пр.
Региональные программы действуют не повсеместно, а лишь в некоторые регионах:
- Владимирский;
- Волгоградский;
- Воронежский;
- Калининградский;
- Кемеровский;
- Новгородский;
- Омский;
- Карелия;
- Мордовия;
- Удмуртия;
- Ульяновский;
- ЯНАО.
Чтобы понять, осуществляется ли субсидирование ипотеки в 2018 году многодетным семьям или другим льготным категориям жителей одного из вышеуказанных регионов, следует посетить региональное отделение АИЖК (офис или официальный сайт).
Рассмотрим, какие программы действуют в регионах на примере Владимирской области.
Ипотека под 5,75%
Проект АИЖК, городских и областных властей и Владимирского ипотечного фонда. Позволяет взять квартиру в одном из новых жилых комплексов города под 5,75% (базовый процент в 8,75 за счет областных денег снижается на 3 пункта).
Выдается льготная ипотека при одном из условий:
- молодые супруги (одному из родителей нет 35 лет);
- семья с детьми (первым, вторым, третьим);
- участие в программе «Жилье для российской семьи».
Ипотечный заем для медработников
Выдается госсубсидия в 350 тыс.руб. на первоначальный взнос и в течение 5 лет заемщик платит только 50% от процентной ставки.
Получить ипотечный заем размером до 10 млн.рублей могут медики не старше 41 года, нуждающиеся в улучшении жилищных условий или не имеющие собственного жилья.
Для врачей, учителей и ученых Москвы и МО
При поддержке АИЖК БИНБАНК реализует региональную программу льготного ипотечного кредитования для врачей, учителей и молодых ученых. Они получают возможность в течение 10 лет платить только проценты:
- 8,75% – за новостройку;
- 9% – за квартиру во вторичном фонде.
Первоначальный взнос в половину стоимости жилья и остаток суммы платит московское правительство. Одобренный размер субсидии зависит от состава семьи и цены за «квадрат» выбранной недвижимости.
На заметку! Полная информация о программе – на официальном сайте http://соципотекамо.рф/.
Для военных
И еще одна программа, которая реализуется при непосредственном участии АИЖК, – военная ипотека под 9%. Льготными условиями могут воспользоваться участники накопительно-ипотечной системы, имеющие право на целевой жилищный заем.
Основные условия:
- сумма: от 300 тыс. до 2,41 млн.руб.;
- срок предоставления кредита – от 3 лет;
- первый платеж – от 20%;
- возраст – от 25 лет до выхода на пенсию.
В планах
В 2018 г. правительство планирует одобрить новый закон о субсидировании ипотеки 2018, который коснется желающих купить или построить деревянный дом.
Ожидается:
- субсидировать за счет госсредств будут до 5% от кредитной ставки, чтобы для заемщиков она составила не более 10%;
- первоначальный взнос не превысит 10%.
На заметку! На текущий момент в России строится только 12% деревянных домостроений, тогда как в США или Швеции объемы доходят до 80%. Задача Минпромторга довести цифру к концу 2025 года хотя бы до 20%.
Проект о развитии деревянного домостроения ведомство готовит в рамках программы «Ипотека и арендное жилье». В случае его одобрения, строить будет выгодно не только из кирпича и бетона, но и из древесины. Благо, что и опыт положительный в нашей стране: несколько аквапарков и спортивных объектов в Казани, Новокузнецке, Петербурге.
Правда, законодателям придется поработать и над строительными нормами, которые на данный момент усложняют возведение деревянных зданий высотой более 3 этажей. Их строительство требует дополнительных согласований и экспертиз.
По данным Центробанка, объемы предоставления ипотечных кредитов в 2017 году выросли на четверть. Но сделает ли новая программа субсидирования ипотеки 2018 и реализуемые в ее рамках проекты жилье по-настоящему доступным, и смогут ли решить квартирный вопрос многодетные и малоимущие, покажет время.
