Условия ипотеки под 8 процентов в 2023 году

Кому доступна ипотека под 8 процентов в 2023 году, и каковы ее условия в различных кредитных учреждениях?

Главные требования

Кредит по программе «Льготная ипотека» с госучастием теперь можно взять под 8% годовых. Действие самой программы продлено до 1 июля 2024 года. 

Сроки кредитования по сниженной ставке:

• при рождении второго малыша – 3 г.;
• третьего – 5 лет.

На заметку! Указанные сроки не означают, что заемщик должен погасить долг за 3-5-8 лет, ведь обычно жилищные займы берутся на более длительный срок – до 30 лет.

Наиболее популярные вопросы и ответы, помогающие понять, на что можно рассчитывать, представлены в таблице:

Ставка

Программа господдержки жилищного кредитования предусматривает компенсацию разницы между 8% и ставкой банка.

Например, ипотечный заем выдается банком по стандартной программе под 11,2%, а участники спецпрограммы смогут взять в долг под 8%. Разницу в 5,2% банкирам возместит государство.

После окончания периода льготного кредитования (3/5/8 лет), ставка вырастет, но ее размер будет определять не рынок, а спецформула: ключевая ставка Центробанка на момент выдачи займа плюс два процента.

На заметку! При нынешней ставке Центробанка в 7,75% по окончании льготного кредитования заемщик будет платить 9,75%.

Что можно купить

Принимать заявки  начало Агентство ипотечного жилкредитования (АИЖК) и 80 банков-партнеров. Заем по сниженной ставке дают на покупку:

• жилья в новом доме у юридического лица;
• квартиры в сданном доме, которые распродает застройщик;
• нового таунхауса;
• дома с земельным участком.

Если квартира покупается в строящемся доме, то необходимы следующие условия:

• оформление договора по ФЗ-214 (долевое строительство);
• многоэтажный дом на любой стадии строительства;
• аккредитация в АИЖК (полный перечень аккредитованных компаний на официальном сайте АИЖК – https://xn--d1aqf.xn--p1ai/partners/ipotechnoe-kreditovanie/accreditaition-ods/).

На заметку! Ограничений по количеству купленных квартир по данной программе нет.

Залог и страхование

В залог заемщик оформляет квартиру (другой объект недвижимости), на которую берет кредит. Если заем выдается на этапе возведения новостройки, то в качестве залога выступают права участника долевого строительства.

При выборе страховки возможны варианты:

• имущественный полис – страхует от рисков, связанных с порчей/утратой имущества;
• личный – подстраховывает от несчастных случаев и серьезной болезни, которая может привести к потере трудоспособности и сложностям с погашением долга;
• страховка от утраты прав собственника.

Критерии

Кроме рождения детей, для получения ипотеки под 6 процентов в 2018 году по упомянутому закону к заемщику предъявляются такие критерии:

• возраст: от 21 до 65 лет (на момент внесения финального платежа);
• стаж: от полугода (для ИП – безубыточный бизнес в течение как минимум года).

По одному кредитному договору допускается привлечение до 4 созаемщиков. Ими могут быть супруги (в том числе и гражданские) или ближайшие родственники.

Важно! Один из созаемщиков обязательно должен быть гражданином России и иметь второго/третьего ребенка с российским гражданством, рожденного в период с 2018 по 2023 гг.

Документы

Для получения шестипроцентного жилищного кредита необходимы следующие документы:

• паспорт;
• военник (или документ об отсрочке для мужчин-заемщиков до 27 лет с подтверждением дохода);
• один из документов на выбор: СНИЛС, права, удостоверение военного или сотрудника федеральных служб, загранпаспорт;
• подтверждение доходов: для наемных работников – трудкнижка (труддоговор), справка 2НДФЛ за полгода; для ИП – св-во о регистрации, декларация за последний год;
• св-ва на всех детей.

На заметку! При подаче заявки банк может одобрить ипотеку по двум документам без изменения процентной ставки.

Сумма и первый взнос

Для приобретения жилья в Москве и Петербурге, а также их областях, банки дадут от 500 тысяч до 8 млн.рублей. На покупку жилья в других городах – до 3 млн. При определении максимальной суммы авторы госпрограммы учитывали средние цены на недвижимость в регионах. Однако эксперты считают, что лимит может отпугнуть часть многодетных семей, которые хотели бы сразу купить квартиру побольше.

На заметку! Размер одобренной банком суммы не может превышать 80% от стоимости приобретаемой квартиры.

Для получения льготного кредита придется найти деньги в размере не менее 20% цены новой квартиры. Это означает, что потребуются:

• либо накопления, которые сделать в семье с детьми трудновато;
• либо занимать (у банка или у родственников);
• либо наличие какой-то недвижимости, которую можно продать.

Рефинансирование

Для вышеупомянутых семей возможно также льготное рефинансирование ипотеки под 8 процентов в 2023 году при следующих условиях:

• если действующий кредитный договор был оформлен за 6 мес. (и раньше) до подачи документов на новый займ;
• по прошлому кредиту не было просрочек;
• квартира приобретена в новостройке;
• размер нового кредита не больше 80% цены жилья (под этот критерий подходят кредиты с 20%-ным первоначальным платежом).

Все озвученные критерии, распространяемые на ипотеку с господдержкой, действуют во всех банках-участниках льготного кредитования, но некоторые позиции могут корректироваться (об этом ниже).

Кто выдает

Минфин получил заявки о желании включиться в программу по выдаче льготной ипотеки 8 процентов от крупнейших банков, которые попросили зарезервировать на господдержку почти триллион рублей.

Однако, правительство смогло выделить только 600 миллиардов, а это означает, что отбор претендентов на получение льготного продукта будет достаточно жестким. И все же 80 банков готовы предложить выгодные условия жилищного кредитования с господдержкой. Наиболее четко сформулировали предложение два из них – Сбербанк и ВТБ24.

Сбербанк

Онлайн-проект ДомКлик от крупнейшего и старейшего банка страны предлагает следующие условия ипотеки под 8 процентов  от Сбербанка:

• сумма: до 8 млн.руб. (при покупке жилья в Москве, Питере и их областях), до 3 млн.руб. (во всех остальных городах);
• первоначальная сумма для внесения – от 20%;
• после окончания льготы ставка возрастает до 9,5%;
• обязательное страхование жизни;
• обязательны св-ва на всех детей с подтверждением российского гражданства.

На заметку! В рамках спецпрограммы кредитования разрешается купить жилье в новостройке на стадии строительства или готовое.

Калькулятор для расчета льготной ипотеки в Сбербанке и подачи заявки онлайн доступен на официальном сайте ДомКлик – https://ipoteka.domclick.ru/?prod=10&_ga=2.182552422.1145562368.1518801537-548844039.1514862721

ВТБ24

Еще один участник ипотечного кредитования с государственной поддержкой предлагает схожие условия, поэтому перечислим только отличия:

• после окончания льготного периода ставка возрастает до 11,4% (зафиксирована на весь период договора);
• возраст – до 70 лет;
• стаж – не менее года;
• сумма кредита – от 600 тыс.руб.

Калькулятор и онлайн-форма заявки тут –

Эксперты прогнозируют, что новостройки, которые и участвуют в льготной ипотеке под 8 процентов в 2023 году, продолжат расти в цене, тогда как цены на вторичное жилье продолжат снижение. Учитывая эти тенденции, стоит тщательно продумать возможности для улучшения жилищных условий.